Planificación de jubilación: Mi madre puede aumentar su pensión depositando Rs 7.2 lakhs a EPFO. Actualmente, se proyecta que reciba alrededor de 3.000 rupias en rupias en una pensión mensual una vez que llegue a los 58 años (actualmente 57). Al hacer este depósito, sería elegible para recibir una pensión mensual total de 15,000 rupias, lo que resulta en 12,000 rupias adicionales por mes de por vida a costa del depósito no retirable.
Según mis cálculos, tomaría aproximadamente 6-7 años recuperar la cantidad depositada si se hubiera invertido en un depósito fijo. ¿Crees que esta es una buena opción para seguir?
Asesoramiento de Akhil Rathi, vicepresidente senior, conserje financiero en 1 Finanzas
Esta decisión depende de la situación financiera de su madre, el apetito de riesgo y los objetivos a largo o corto plazo. Vamos a desglosarlo:
Si opta por la pensión EPFO, depositar Rs 7.2 lakhs le proporcionará un adicional de Rs 12,000 por mes de por vida. Recuperará su inversión en aproximadamente 5-6 años, después de lo cual se convierte en una fuente de ganancias puras.
La pensión garantiza la seguridad financiera y elimina el riesgo de mercado, por lo que es una excelente opción para aquellos que buscan un ingreso estable y garantizado. Dada la creciente esperanza de vida de 70–75 años, esta opción ofrece beneficios a largo plazo sin requerir una gestión financiera activa.
Por otro lado, invertir Rs 7.2 lakhs en un depósito fijo (FD) para personas mayores (FD) en 7.5% a 8.5% durante cinco años generaría alrededor de Rs 3.23-3.76 lakhs en interés mientras mantiene el principal intacto.
Un FD proporciona liquidez y flexibilidad, por lo que es adecuada si anticipa las necesidades financieras de emergencia. Alternativas como el esquema de ahorro para personas mayores (SCSS) o los bonos de tasa flotante de RBI también pueden ofrecer rendimientos estables mientras se mantiene cierto grado de accesibilidad.
Para un enfoque bien equilibrado, podría considerar asignar una pequeña porción, por ejemplo, 5-10%, de sus fondos a instrumentos de alto riesgo y alto retorno como fondos mutuos en comparación con productos de inversión seguros. Si bien esto implica cierta volatilidad, un enfoque diversificado asegura que se beneficie del potencial del mercado al alza mientras mantiene la mayor parte de su dinero en inversiones seguras. Si se siente cómoda con algún riesgo calculado, esta estrategia podría ayudarla a combatir la inflación y mejorar los rendimientos a largo plazo sin comprometer la seguridad financiera.
Fondos mutuos para personas mayores
Gestión de riesgos mejorada: Los fondos mutuos permiten a los inversores combinar sus recursos, que luego son supervisados por gerentes profesionales.
Al diversificar las inversiones en una variedad de activos como acciones, bonos y bienes raíces, se minimiza el riesgo.
Eficiencia fiscal: Ciertos fondos mutuos ofrecen beneficios fiscales de acuerdo con la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, lo que los convierte en una opción atractiva para las personas mayores que buscan optimizar los rendimientos y minimizar las obligaciones fiscales.
Supervisión profesional: Para muchas personas mayores, la gestión de inversiones puede llevar mucho tiempo y complejos. Los fondos mutuos son supervisados por administradores experimentados de fondos que analizan las tendencias del mercado y toman decisiones calificadas en nombre de los inversores.
Aumento de liquidez: Los fondos mutuos ofrecen a las personas mayores la capacidad de acceder rápidamente a sus fondos en comparación con otras opciones de inversión, como depósitos fijos o bienes raíces, proporcionando una mayor flexibilidad.
Oportunidades de generación de ingresos: Ciertos fondos mutuos, como fondos de ingresos de capital o fondos equilibrados, pueden entregar dividendos regulares, lo que los hace apelar a las personas mayores que buscan un ingreso estable en la jubilación.
Cosas a tener en cuenta
Evaluación de riesgos: se alienta a las personas mayores a evaluar su tolerancia al riesgo y seleccionar fondos que estén en línea con sus objetivos financieros y niveles de comodidad.
Marco de tiempo de inversión: el horizonte de inversión para personas mayores puede diferir, lo que hace que sea crucial seleccionar fondos que se alineen con su marco de tiempo y requisitos de liquidez.
Buscar orientación de asesores financieros: se recomienda que las personas mayores busquen asesoramiento de asesores financieros para crear una cartera personalizada que se adapte a sus circunstancias individuales.
