Día de la Madre: mi madre nunca tuvo seguro debido a límites financieros. ¿Qué debo elegir para ella? Seguro de vida, seguro a término o ULIPS

Tengo 28 años y mi madre tiene 56 años. Es madre soltera y nunca ha tenido los medios financieros para invertir en seguros. Ahora que estoy ganando, quiero asegurarme de que su futuro sea financieramente seguro, especialmente en términos de atención médica y cualquier emergencia. Pero estoy confundido entre seguro de vida, seguro a término y ULIPS. ¿Qué significan y qué es lo mejor para alguien de su edad?

Consejo de Satishwar B., MD & CEO, Bandhan Life

Es admirable que estés pensando en el futuro y queriendo asegurar el futuro financiero de tu madre. A los 56 años, el enfoque debe estar idealmente en crear un flujo de ingresos confiable y construir una red de seguridad para su madre.

Comprender los conceptos básicos

Primero veamos las diferencias entre el seguro de vida, el seguro a término, los planes de ahorro y las ULIP, y luego exploren lo que podría adaptarse a su mejor momento.

Seguro de vida: cuando compra un seguro de vida, acepta pagar primas regulares y, a cambio, la aseguradora promete otorgar un monto de suma global a su familia si le sucede algo. Esto ayuda a proporcionar estabilidad financiera para sus seres queridos en su ausencia. Dentro del seguro de vida, hay diferentes tipos de políticas, como término, ahorro o unidad vinculada, que se pueden personalizar para satisfacer sus necesidades.

● Permítanme comenzar con planes de seguro de ahorro que ofrecen pagos garantizados, ya sea a la vez al vencimiento o como un ingreso regular. Los pagos están garantizados y sin riesgos.
● ULIPS (planes de seguro vinculados de la unidad) Combine los beneficios de los rendimientos vinculados al mercado junto con el seguro de vida. Ayudan a aumentar su dinero a través de fondos vinculados al mercado y pueden proporcionar mayores rendimientos con el tiempo, dependiendo del rendimiento del mercado.
● El seguro de término ofrece una cobertura de vida pura. Paga un monto de suma global al nominado si el titular de la póliza fallece durante el plazo de póliza.

Desde las opciones disponibles, los planes de ahorro pueden ser una opción ideal para su madre porque pueden ayudarla a ahorrar dinero y brindarle protección a la vida al mismo tiempo. ULIPS puede ser una buena opción a largo plazo, solo si su madre tiene un horizonte de inversión estable y un apetito de riesgo moderado. Sin embargo, no son la mejor solución para las necesidades inmediatas de ingresos o seguridad. En cuanto al seguro a término: en el caso de su madre, será útil solo si todavía tiene alguna deuda que pagar. De lo contrario, teniendo en cuenta su edad, un plan de término será costoso y puede no ofrecer mucho valor, especialmente porque su prioridad es obtener ingresos regulares y apoyo para la salud en lugar de solo la cobertura de la vida.

¿Qué podría funcionar mejor para tu madre?

A los 56 años, los rendimientos garantizados son más importantes que perseguir posibles alza a largo plazo. Por lo tanto, se debe utilizar un porcentaje del dinero/ahorros para crear ingresos garantizados, mientras que algunos pueden invertirse como un fondo de emergencia para gastos médicos y de otro tipo.

Aquí hay dos opciones para que pueda considerar para obtener ingresos estables:

1. Puede optar por un plan de ahorro conocido como ‘Plan de ingresos garantizado’

Estos planes proporcionan ingresos regulares y garantizados inmediatamente o después de un breve período de pago.

● Ingresos fijos: algunos planes ofrecen ingresos mensuales o anuales del primer año.
● Devoluciones predecibles: el monto del ingreso es fijo, lo que da tranquilidad.
● Planificación flexible: puede elegir cuándo comienzan los ingresos, directo o después de unos años.
● Cubierta de vida: viene con cobertura del seguro de vida, por lo que en caso de que algo suceda, se paga un monto de suma global al nominado.

Esta es una solución de bajo riesgo y confiable ideal para cumplir con los gastos mensuales o construir un fondo futuro para necesidades médicas o de vida.

2. Puede elegir planes de jubilación o planes de anualidad para invertir ahora y comenzar a obtener ingresos después de unos años

Si está buscando crear un corpus de jubilación a largo plazo, los planes de jubilación o los productos de anualidad pueden ser útiles. Estos permiten que su inversión crezca con el tiempo y luego la convierta en un ingreso similar a una pensión.

● Construir Corpus de jubilación: el dinero se invierte en fondos vinculados al mercado, que pueden crecer constantemente con el tiempo.
● Ingresos de por vida: después de unos años, puede convertir el monto acumulado en ingresos mensuales (anualidad) para la vida de su madre.
● Beneficios fiscales: las contribuciones pueden calificar para las deducciones fiscales bajo las leyes fiscales prevalecientes.
● Retiros parciales: algunos planes permiten retiros parciales para satisfacer las necesidades de emergencia después de un período de bloqueo.
● Cargos transparentes y bajos: muchos planes modernos tienen cargos mínimos y ofrecen adiciones de lealtad por permanecer invertido.

Estos funcionan si desea invertir ahora y crear un ingreso estable en unos años a partir de ahora. Recuerde que los rendimientos vinculados al mercado (incluso si invierte en fondos de deuda) conllevan riesgos financieros.

¿Cuál debería elegir?

● Si su madre necesita ingresos de inmediato o dentro de un año o dos, un plan de ingresos garantizado es el más adecuado. Es simple, estable y viene con una cobertura de vida.
● Si está planeando los próximos cinco a 10 años y su madre no necesita el dinero de inmediato, puede considerar un plan de anualidades para construir un corpus y convertirlo en ingresos más tarde.

Bandhan Life ofrece una gama de planes en ambas categorías, y las personas pueden consultar con los asesores para encontrar opciones que coincidan con su capacidad de inversión.

Pensamientos finales
Has dado el primer paso correcto. Si bien el mejor momento para comprar un seguro de vida fue ayer, hoy sigue siendo un buen momento para comenzar. Ya se trate de ingresos regulares, gastos de salud o libertad financiera para su madre: hay soluciones para ayudarlo a que suceda. Actúa ahora para asegurar su futuro.