‘La mayoría de las políticas de LIC ofrecen pobres …’: el asesor financiero desglosa los planes tradicionales, sugiere movimientos más inteligentes
Aditya Shah, fundadora de Hercules Advisors-Stocks, ha compartido ideas sobre lo que los hogares deben considerar al tratar con sus pólizas de seguro de vida tradicionales de LIC y otras aseguradoras. En una publicación sobre X (anteriormente Twitter), Shah destacó que muchos continúan con tales políticas sin comprender completamente su estructura, beneficios o limitaciones.
Shah explicó que el seguro de vida está destinado principalmente a proporcionar seguridad financiera a una familia en caso de la muerte del asegurado, y algunas políticas también ofrecen beneficios de vencimiento. Los productos tradicionales a menudo combinan seguros con características de inversión, como planes de seguro vinculados a la unidad (ULIP), planes participantes no vinculados y no participantes.
Según él, la mayoría de los compradores esperan rendimientos asegurados, a menudo guiados por agentes que obtienen comisiones más altas sobre estas políticas. Sin embargo, la compensación es que los planes tradicionales generalmente ofrecen una cobertura de vida muy limitada en comparación con los planes de plazo, que proporcionan una protección mucho mayor a un costo menor.
Para los asegurados atrapados en este dilema, Shah describió dos posibles enfoques:
1. Entregar la política: Terminarlo y recibir una parte de las primas pagadas (excluyendo la prima de primer año). El pago aumenta con la cantidad de años de las primas se pagan, pero la entrega temprana conduce a un rendimiento más bajo.
2. Hacer que la póliza pague: Deje de pagar primas mientras mantiene la política activa. Disponible después de al menos tres años de pago, esto reduce el beneficio de vencimiento en línea con las primas pagadas, creando un «valor pagado».
Sobre cuándo elegir cuál, Shah informó que la rendición funciona mejor cuando le quedan varios años o cuándo se necesitan fondos para redirigir a mejores inversiones. Hacer una póliza pagada se adapta a aquellos que no están dispuestos a continuar las primas, pero que no necesitan liquidez inmediata, especialmente cuando la política está cerca del vencimiento.
«Las políticas tradicionales a menudo se malinterpretan. Es importante evaluar si realmente cumplen sus objetivos financieros, o si alternativas como los planes de términos e inversiones pueden ofrecer un mejor valor», dijo Shah.
