Tengo 39 años y actualmente soy soltero y desempleado. ¿Puede Rs 5.5 millones de rupias financiar una jubilación cómoda en la India?
Soy un hombre de 39 años, actualmente soltero y desempleado, que reside en Bangalore. Soy el cuidador principal de mi hermano dependiente que tiene problemas de salud médica. Soy dueño de una casa parental en una ciudad de nivel 3 que actualmente está vacía. Mi patrimonio neto actual es de aproximadamente 5.5 millones de rupias, y tengo una cobertura de seguro de salud personal de Rs 1 millones de rupias (excluyendo la cobertura para mi hermano).
Estoy contemplando la idea de la jubilación anticipada y estoy evaluando mis gastos mensuales, que son los siguientes:
Alquiler: Rs 50,000
Ayuda para el hogar: Rs 11,000
Utilidades: Rs 5,000
Comestibles y comidas: Rs 35,000
Gastos misceláneos: 20,000
Gasto total: Rs 1.2 lakh por mes.
Mis inversiones incluyen:
Fondos mutuos: Rs 3 millones de rupias
RSU / ESOP: Rs 80 lakh
REIT/Invits: Rs 40 lakh
SGB: Rs 40 lakh
PPF: Rs 25 lakh
Depósitos fijos: Rs 30 lakh
Ahorro: Rs 30 lakh
P2P Lending: Rs 40 lakh
Estoy buscando orientación sobre si puedo permitirme retirarme mientras resino en Bangalore o si mudarme a mi ciudad natal, que es una ciudad de 2 niveles, sería una opción más financieramente sostenible.
Asesoramiento de Akhil Rathi, vicepresidente senior, conserje financiero en 1 Finanzas
La jubilación anticipada suena como un sueño, y con un patrimonio neto de Rs 5.5 millones de rupias, ya está en una posición fuerte, pero retirarse a los 39 significa planificar casi 50 años por delante. No se trata solo de lo que ha acumulado, sino si esa riqueza puede apoyarlo a usted y a su hermano dependiente de manera cómoda y consistente, sin el estrés de agotarse más tarde.
Te has diversificado bien en fondos mutuos, REIT, SGBS, FDS y más, lo que te brinda crecimiento y estabilidad. Pero la pregunta más importante es: ¿cuál es el corpus de jubilación total que realmente necesita? Si asumimos que desea retirarse ahora y vivir hasta los 90 años, teniendo en cuenta la inflación, la atención médica y el mantenimiento del estilo de vida, su requisito del corpus de jubilación sería de alrededor de ₹ 11 a ₹ 12 millones de rupias (en el valor actual). Esto no es solo para cubrir sus gastos actuales, sino también para garantizar que sus inversiones continúen creciendo y apoyar los retiros ajustados por la inflación año tras año. Con Rs 5.5 millones de rupias ya en su lugar, estás a mitad de camino, lo cual es un excelente punto de partida, pero aún por debajo de la zona de confort para una larga jubilación.
Reubicarse a su ciudad natal puede reducir sus gastos mensuales sustancialmente, especialmente en el alquiler, el estilo de vida y los servicios, que los aprovechan posiblemente en un 30–40%. Sin embargo, la reubicación no es solo una decisión financiera; Afecta su acceso a la atención médica, el compromiso social y las oportunidades futuras, incluidos los trabajos de consultoría a tiempo o consultoría. En lugar de apresurarse a la reubicación, puede ser más sostenible continuar evaluando las fuentes de ingresos pasivos, crear una estrategia de reducción y explorar oportunidades remotas o independientes, incluso a tiempo parcial. Esto puede ayudar a unir los primeros años de jubilación sin derribar mucho su corpus.
Un enfoque de jubilación gradual podría ser más adecuado, donde hace la transición del trabajo a tiempo completo al tiempo parcial, y lentamente en una independencia financiera completa. Simultáneamente, crear una estrategia de retiro clara, un plan de reequilibrio de activos y un amortiguador de seguridad para las necesidades de salud de su hermano sería prudente.
