‘Mi saldo bancario cayó a ₹ 7 en 5 minutos’: Post Viral expone el ciclo de deuda aplastante de la India urbana
Cinco minutos. Eso es todo lo que se necesitó para un saldo bancario de Redditor asalariado a Nosedive de ₹ 43,000 a solo ₹ 7. Su desglose (rent, EMIS, pagos con tarjeta de crédito y facturas vencidas) lee como un balance de la crisis de clase media moderna de la India. Pero su historia no es rara. Es una instantánea de una generación atrapada en un estilo de vida EMI dependiente de cheque que se colapsan rápidamente bajo el peso de la deuda.
En su publicación, el usuario de Reddit detalla cómo su salario se consumió casi al instante. Alquiler de habitaciones de ₹ 19,000, un pago mínimo de tarjetas de crédito de ₹ 15,000 (de una factura total de ₹ 60,000), y dos EMI por valor de ₹ 10,000 lo dejaron con un déficit, y eso es antes de cubrir las facturas de Internet y móviles por un total de ₹ 3,700. Su equilibrio restante? ₹ 7.
La historia llegó a un acorde en línea, pero los expertos financieros dicen que está lejos de ser una anomalía. En toda la clase media urbana de la India, una tendencia peligrosa se está acelerando: el aumento del consumo, la caída de ahorros y un sistema de crédito que permite, y trampa silenciosamente, miles de millones en la deuda cíclica.
Según los datos de RBI, los préstamos personales han aumentado un 75% en solo tres años. Casi un tercio de las personas asalariadas ahora gastan más del 33% de sus ingresos en EMI, antes de que incluso tengan en cuenta los elementos esenciales como el alquiler, la comida o los ahorros. Para muchos, ese número aumenta al 45%.
Saurabh Mukherjea de los administradores de inversiones de Marcellus advierte que el 5-10% de los hogares de clase media ya están en una trampa de deuda completa. «Esto no es solo un préstamo para la inversión, esto está tomando prestado para sobrevivir», dijo.
Los analistas señalan el crédito digital fácil, los salarios estancados y el gasto basado en el estado como el combustible central. Sujay U de Perfios advierte que «el nuevo estilo de vida impulsado por EMI significa dispositivos llamativos y gratificación instantánea, pero está basada en la deuda y amenaza la salud financiera a largo plazo».
El economista RP Gupta lo llama una «bomba de tiempo», una que podría ralentizar el crecimiento basado en el consumo y profundizar la desigualdad. Monish Gosar, un científico de datos, lo expresó sin rodeos: «Los bancos no nos atraparon, ofrecieron la cuerda. Nos casamos los nudos».
La deuda de los hogares ahora es del 41.9% del PIB. Más de la mitad de eso no está vinculado a casas o automóviles, sino a tarjetas de crédito, préstamos personales y esquemas de «comprar ahora, pagar más tarde», principalmente para el consumo, no la creación de riqueza.
Con la deuda per cápita ahora promediando ₹ 4.8 lakh y ahorros nacionales en el hogar a un mínimo de 47 años, historias como las de Redditor no son fluidos financieros personales. Son señales de advertencia.
