Caps flexibles de ahorro de jubilación: ¿pueden la inversión de Rs 50,000 al mes en la actualidad asegurar mi jubilación en 15 años?

Planificación de jubilación: estoy considerando invertir Rs 50,000 a través de SIP durante los próximos 15 años para desarrollar mis ahorros de jubilación. Actualmente, mis gastos están por debajo de Rs 30,000 a medida que los niños se resuelven en sus respectivos trabajos y no desean casarse tan pronto. Teniendo en cuenta la inflación y los gastos posteriores a la jubilación, tengo curiosidad por saber cuánto puedo esperar que mi corpus crezca en 15 años. ¿Será suficiente esta cantidad para apoyarme durante la jubilación?
Consejo de Anand K. Rathi, cofundador de Mira Money
Al invertir en un plan de inversión sistemático (SIP) de Rs 50,000 cada mes durante los próximos 15 años, podría aumentar su corpus de jubilación entre Rs 3.2 y 3.5 millones de rupias, dependiendo de su perfil de riesgo elegido. Esta cantidad podría proporcionar un colchón cómodo para sus años de jubilación, lo que le permite mantenerse durante los próximos 30 años retirándose a una tasa de crecimiento del 5-6 por ciento. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta estrategia puede no dejarlo con un corpus sustancial restante.
Comenzar con Rs 50,000 es sin duda una base sólida. Si puede aumentar su inversión cada vez que reciba un aumento salarial o un bono, mejoraría significativamente sus ahorros de jubilación. Si mantiene el SIP mensual de 50,000 durante aproximadamente 15 años y asume una tasa de crecimiento promedio del 14-15 por ciento, su cartera podría alcanzar aproximadamente Rs 3.2 a Rs 3.5 millones de rupias. Esto se puede lograr principalmente si invierte en fondos mutuos de capital de capitalización múltiple o bien compartida.
Si bien este enfoque es más riesgoso, el riesgo generalmente se reduce cuando realiza inversiones durante un período más largo. Por lo tanto, la inversión y el cumplimiento constantes de su asignación de activos al enfocarse en las acciones y seleccionar una casa de fondo de buena reputación son cruciales.
Si todos estos elementos se alinean, podría tener cerca de Rs 3.2 a Rs 3.5 millones de rupias al final del período de inversión. La clave es invertir constantemente en un fondo flexicap, anticipando un rendimiento de alrededor del 14-15 por ciento.
Top 5 fondos mutuos flexicap hasta el 31 de marzo de 2025
Top 5 Flexi Cap Funds 1-años, 3 años, 5 años devuelve
Nombre del fondo | Devolución de 1 año (%) | Retorno de 3 años (%) | Retorno de 5 años (%) | 3 años de retorno SIP (%) | 5 años de retorno SIP (%) | Relación de gastos (%) | Activos netos (CR) |
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Motilal Oswal Flexi Cap Fund – Plan directo | 19.47 | 21.95 | 25.04 | 25.13 | 21.14 | 0.89 | 11,172 |
HDFC Fundus 30 Fund – Plan directo | 16.86 | 24.31 | 33.76 | 23.52 | 27.08 | 0.71 | 15,516 |
HDFC Flexi CAP Fund – Plan directo | 15.74 | 23.00 | 32.99 | 22.83 | 25.93 | 0.81 | 64,124 |
Fondo de Equidad Focused Prudential ICICI – Plan directo | 13.31 | 20.99 | 31.38 | 22.55 | 23.70 | 0.65 | 9,533 |
Fondo de jubilación prudencial ICICI – Plan de equidad pura | 8.78 | 20.00 | 32.56 | 21.41 | 24.89 | 0.83 | 982 |