Radhika Gupta, CEO de Edelweiss Mutual Fund, destacó las ventajas de iniciar un plan de inversión sistemática (SIP) a nombre de un niño durante el lanzamiento de un folio menor para niños. Gupta enfatizó que establecer un SIP en el nombre del niño no solo fomenta los buenos hábitos financieros para el futuro, sino que también infunde una sensación de enfoque de inversión a largo plazo basado en objetivos cuando el folio es propiedad de su hijo.
«El beneficio de comenzar un SIP en el nombre de su hijo es que no solo ayuda a enseñar buenos hábitos de dinero más tarde, sino que cuando el folio pertenece al niño, uno tiende a estar más orientado a objetivos y a largo plazo. Uno debería comenzar esto idealmente esto. Tan pronto como sea posible y para un objetivo específico «, dijo Gupta.
Los fondos mutuos para niños son un tipo único de esquema de fondos mutuos diseñado para ayudar a los padres a ahorrar para las necesidades futuras de sus hijos, como la educación, el matrimonio y el bienestar general. Estos fondos en India están diseñados específicamente para la planificación financiera a largo plazo para los niños. Se recomienda comenzar a planificar la educación de su hijo desde el principio para asegurar su futuro. SEBI define los fondos de los niños como esquemas con un período mínimo de bloqueo de cinco años o hasta que el niño alcance la mayoría de edad, lo que ocurra primero.
Una estrategia utilizada frecuentemente para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como financiar la educación universitaria de un niño, es empleando planes de inversión sistemáticos (SIP). Los SIP proporcionan una forma metódica de invertir que permite a los padres construir gradualmente los fondos necesarios.
Los principales fondos disponibles para el futuro de su hijo
> Fondo de Tata Young Citizen
Al 31 de enero de 2025, el Tata Young Citizens Fund Direct Growth tuvo los siguientes rendimientos:
1 año: 7.34% de retorno anualizado
3 años: 13.12% de retorno anualizado
5 años: 18.06% de retorno anualizado
A partir del 17 de febrero de 2025, el Plan Regular del Fondo Tata Young Citizens tenía las siguientes devoluciones:
1 año: 2.28% de retorno final
3 años: 12.15% de retorno
5 años: 15.92% Retorno trasero
Desde el lanzamiento: 12.69% de regreso final
> Fondo de regalos para niños HDFC
1 año: 5.66%
2 años: 15.96%
3 años: 14.10%
5 años: 16.40%
10 años: 12.32%
Desde el inicio: 15.99%
> UTI Children’s Equity Fund (G)
1 año: 7.8%
3 años: 10.6%
5 años: 15.5%
Otros fondos
Durante un período de tres años, el Plan de ahorro de Fondo de Beneficios para Niños SBI Magnum generó un rendimiento de aproximadamente el 12,61%, mientras que LIC MF Children’s Fund tuvo un rendimiento del 10,31%.
En los últimos tres años, estos fondos han arrojado un rendimiento promedio de aproximadamente 11.07%. El rendimiento más alto fue logrado por el Plan de Inversión de Fundación de Beneficios para Niños de SBI Magnum, que ofrece alrededor del 18.23%. Lic MF Children’s Fund y UTI Children’s Hybrid Fund proporcionaron rendimientos de 8.89% y 7.98%, respectivamente.
Otras opciones
Esquema NPS Vatsalya: el esquema NPS Vatsalya, introducido por el gobierno central, permite a los padres invertir en la seguridad financiera futura de sus hijos. El esquema tiene una contribución mínima anual de Rs 1,000 sin límite de contribución superior.
El gobierno introdujo el esquema NPS Vatsalya para alentar inversiones tempranas y disciplinadas para los niños. En el último anuncio presupuestario 2025, la ministra de Finanzas de la Unión, Nirmala Sitharaman, reveló beneficios fiscales mejorados para el esquema NPS Vatsalya. Ahora, los padres o tutores pueden aprovechar las deducciones de hasta Rs 50,000 anuales bajo la Sección 80CCD (1B) de la Ley de TI.
Estos beneficios fiscales revisados de NPS Vatsalya permiten a los padres ahorrar ₹ 50,000 anuales adicionales bajo la Sección 80CCD (1B), junto con el límite existente de ₹ 1.5 lakh bajo la Sección 80C. Esta combinación de deducciones hace del esquema una herramienta valiosa para la acumulación de riqueza a largo plazo. Ofrece importantes ventajas fiscales para los padres y tutores que invierten en este esquema para sus hijos.
SSY: Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) es un esquema de ahorro diseñado específicamente para el beneficio de las niñas. El esquema ofrece una tasa de interés de 8.2% anual para el trimestre actual. Los padres pueden abrir una cuenta en nombre de su hija si tiene menos de 10 años de edad.
SSY tiene un período de vencimiento de 21 años, con la característica única que los inversores solo necesitan invertir durante 15 años. La cuenta madura después de 6 años adicionales, durante los cuales el interés continúa acumulándose a la tasa fija y los beneficios de la composición.
Comenzar el esquema para una niña recién nacida significa que la cuenta madurará cuando cumpla 21 años, proporcionando fondos cruciales para su educación superior o matrimonio.
Es un programa de 21 años, pero una vez que la niña alcanza los 18 años, puede retirar hasta el 50% del saldo para la educación superior. Además, la cuenta también se puede cerrar por el matrimonio de la niña después de cumplir 18 años.
Depósitos recurrentes (RDS)
Los padres que buscan asegurar el futuro de sus hijos pueden considerar invertir en depósitos recurrentes (RDS). Esta opción de inversión de bajo riesgo permite depósitos regulares, ayudando a los padres a construir un corpus con el tiempo. Los RDS están disponibles a través de bancos y oficinas de correos, proporcionando una opción estable para ahorrar para niños.
Fondo de Provisión Pública (PPF)
El Fondo de Provisión Pública (PPF) es una opción de inversión segura a largo plazo que permite inversiones anuales que van desde ₹ 500 a ₹ 1.5 lakhs. Con un período de bloqueo de 15 años, PPF generalmente ofrece rendimientos por encima del 8%. PPF no solo califica para los beneficios fiscales en virtud de la Sección 80C, sino que los intereses ganados también están libres de impuestos.
