Comience temprano, manténgase consistente: cómo un SIP pequeño puede convertirse en Rs 1.18 millones de rupias en 18 años
Los planes de inversión sistemáticos (SIP) siguen siendo una de las formas más efectivas de generar riqueza a largo plazo, gracias al poder de la inversión compuesta y disciplinada. AK Mandhan, CA y asesor de inversiones, compartieron un ejemplo que ilustra cómo las inversiones mensuales regulares, incluso en pequeñas cantidades, pueden convertirse en un corpus sustancial cuando se invierten constantemente durante 18 años con un rendimiento anual esperado del 15.5%.
Compartió que si un inversor comienza con solo Rs 2,000 por mes invertiría un total de Rs 4.32 lakh en 18 años. Con rendimientos compuestos de Rs 19.2 lakh, el valor total de la cartera se mantendría en Rs 23.5 lakh. Aumente ese SIP a Rs 4,000, y el corpus casi se duplica a Rs 47 lakh, con Rs 38.4 lakh que regresa solo.
Un SIP mensual de Rs 6,000, que asciende a Rs 12.96 lakh durante 18 años, podría generar rendimientos por valor de Rs 57.6 lakh, llevando el valor final a Rs 70.5 lakh. A Rs 8,000 por mes, el inversor cometería Rs 17.28 lakh y vería que crecería a Rs 94.1 lakh, con Rs 76.8 lakh como rendimientos.
El salto más grande viene con un sorbo mensual de Rs 10,000. La inversión total de Rs 21.6 lakh podría agravarse en un asombroso Rs 1.18 millones de rupias, con Rs 96 lakh puramente de los rendimientos del mercado.
SIP es un enfoque disciplinado para invertir en fondos mutuos, donde las personas contribuyen con una cantidad fija regularmente, típicamente mensual o trimestral. Los SIP ayudan a los inversores a beneficiarse del promedio de costo de rupia, lo que significa que compran más unidades cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son altos, reduciendo el costo promedio con el tiempo. Esto protege a los inversores de la volatilidad del mercado y elimina la necesidad de cronometrar el mercado.
Los SIP también promueven la disciplina financiera, lo que facilita a las personas reservar pequeñas cantidades hacia objetivos a largo plazo como la jubilación, la educación infantil o la propiedad de la vivienda. Dado que los SIP están automatizados, fomentan la consistencia y ayudan a los inversores a construir riqueza gradualmente sin afectar drásticamente los presupuestos mensuales.
Otra ventaja importante es agravarse: los rendimientos generados en los rendimientos anteriores aceleran el crecimiento con el tiempo. Cuanto más tiempo sea el horizonte de inversión, mayor será el efecto de composición. Los SIP también son altamente flexibles, lo que permite a los inversores aumentar o disminuir las contribuciones o detenerlas en función de las necesidades financieras.
Los planificadores financieros enfatizan que la creación de riqueza no se trata de cronometrar el mercado, sino mantenerse disciplinado y consistente. Cuanto más larga sea la duración y mayor inversión, más poderoso se vuelve el compuesto. Comenzar temprano permite a los inversores poner tiempo de su lado: el factor más crucial en la inversión a largo plazo.
Ya sea que el objetivo sea la jubilación, la educación infantil o la libertad financiera, los SIP proporcionan una forma flexible y escalable de lograrlos. Como muestran los datos, incluso las contribuciones mensuales modestas pueden conducir a una riqueza de siete cifras si se combinan con el tiempo, la consistencia y la paciencia.
