¿Deberían los prestatarios de los préstamos estudiantiles a salvar el cambio a otro plan de pago? Es complicado

A partir del 1 de agosto, los prestatarios inscritos en el Ahorrando en un valioso plan educativo Comenzará a acumular cargos por intereses en sus saldos de préstamos. El problema es que sus pagos permanecen en espera en una tolerancia general. Ahora se les anima a elegir un nuevo plan de pago o cargos de interés.

El Departamento de Educación «insta a todos los prestatarios en el Plan de guardado Para hacer una transición rápidamente a un plan de reembolso legalmente compatible, como el plan de pago basado en los ingresos «, dijo la Secretaria de Educación Linda McMahon en un comunicado a principios de julio.

En realidad, no se requiere cambiar los planes de pago en este momento, aunque podría tener sentido en ciertos escenarios. En última instancia, lo que debe hacer depende de sus opciones de perdón y situación financiera.

«Es crucial que los prestatarios actúen en función de su propia situación personal», dijo Elaine Rubin, experta en política de préstamos estudiantiles y directora de comunicaciones corporativas de Edvisors. «Un prestatario que elige permanecer en la tolerancia o que está esperando que se procese su solicitud de plan de pago hará que su préstamo permanezca en buena reputación».

Los prestatarios de salvación ya han pasado por cambios de póliza sin precedentes que han dejado a muchos sin un pago de préstamo estudiantil durante más de cinco años. El plan de reembolso de salvación fue derribado oficial Por los tribunales a principios de este año, pero se espera que los pagos de los prestatarios permanezcan en espera hasta mediados de 2016 a menos que una próxima decisión de la corte acelera la línea de tiempo.

Si es un prestatario inscrito en Guardar y no está seguro de qué hacer a continuación, esto es lo que sugieren los expertos.

¿Qué deberían hacer los prestatarios PSLF inscritos en Save?

Si estás trabajando hacia Perdón de préstamos de servicio público y están inscritos en salvamento, puede permanecer en la tolerancia o cambiar a otro plan de pago.

«Para los prestatarios que buscan PSLF, esto no significará mucho», dijo Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles. «Todavía pueden montar la paciencia y planear usar lo que se llama Buy-Back para obtener los meses para contar para fines de PSLF o cambiar los planes ahora a otro plan de calificación».

Si decide quedarse en la tolerancia, podrá reclamar los meses que sus préstamos estaban en espera utilizando un proceso llamado PSLF compra. Esto le permite pagar los meses en que sus préstamos estaban en una tolerancia administrativa, para ayudarlo a alcanzar los 120 pagos a tiempo para recibir el perdón.

Si decide trasladar sus préstamos a otro plan de reembolso, sus pagos se reiniciarán después de procesar su solicitud. El procesamiento de aplicaciones está experimentando retrasos, y los expertos dicen que no esperan su primer pago bajo el nuevo plan por un mes o dos, lo antes posible.

Aunque tu El pago puede ser más alto En otro reembolso impulsado por los ingresos como IBR, este monto mensual sería la misma cantidad que le cobrarían cuando fuera a «comprar» esos meses. De cualquier manera, pagará aproximadamente la misma cantidad.

Estoy persiguiendo el perdón de reembolso impulsado por los ingresos. ¿Qué tengo que hacer?

Aunque no está obligado a cambiar los planes de reembolso en agosto, debe revisar sus opciones para ver cuál es el mejor ajuste para su situación financiera.

«Para aquellos que persiguen el perdón del plan impulsado por los ingresos, deberían considerar firmemente cambiar a otro plan basado en los ingresos», dijo Mayotte. Señaló que no hay una opción de recompra para el perdón de IDR, y los meses en que sus préstamos están sentados en perdón no contarán para su número total de pagos. Esperar arrastraría tu línea de tiempo de perdón.

Puede observar sus otras opciones de plan de reembolso basado en ingresos utilizando el Simulador de préstamos de ayuda para estudiantes federales. Cuando esté listo para cambiar a un nuevo plan, puede Solicite para cambiar su IDR en el sitio web de la FSA.

También puede continuar permaneciendo en guardado hasta que finalice el período de tolerancia y lo colocan en otro plan de pago. Puede pagar los intereses mensuales que se acumulan, pero esos pagos no contarán para el perdón, dijo Mayonette.

No califico para el perdón. ¿Debo cambiar a otro plan de pago?

Si no califica para Opciones de perdón de préstamos estudiantilesPuede cambiar a otro IDR o continuar esperando la tolerancia. De cualquier manera, debe contar con los pagos nuevamente pronto, ya sea un nuevo pago mensual o pagar los intereses que se acumulan cada mes durante el período de tolerancia.

Como quedan algunas semanas antes de que comiencen los cargos por intereses, Mayonette sugiere hacer pagos de suma global más grandes mientras se congele su interés, si puede.

¿Todos los prestatarios sobre salvar calificarán para otro plan IDR?

Los prestatarios de salvación deben calificar para otro plan de pago basado en ingresos. Sin embargo, es posible que no sea en este momento.

«El ‘Big Beautiful Bill’ ha eliminado el requisito de una dificultad financiera parcial para IBR», dijo Rubin. «Sin embargo, los formularios y el simulador de préstamos aún no se han actualizado. Puede llevar al departamento y a los administradores a actualizar sus sistemas e información».

Mientras tanto, busque la opción de reembolso más asequible disponible, o puede optar por mantener sus préstamos en la tolerancia.

¿Aumentarán mis pagos si me muevo de ahorro a otro plan de pago basado en ingresos?

Muchos prestatarios deberían prepararse para pagos mensuales más altos después de pasar a un nuevo plan de pago. Aunque los planes de pago basados en los ingresos son generalmente más asequibles que el plan de pago estándar, Save fue el plan de pago de préstamos estudiantiles más asequibles hasta la fecha. Muchos prestatarios de bajos ingresos tenían pagos de $ 0 o cerca de $ 0 cada mes.

CNET estimó que un prestatario único que ganó $ 60,000 al año con $ 30,000 en deuda de préstamos estudiantiles habría pagado aproximadamente $ 217 en Save. Cambiar a otro plan de pago basado en los ingresos como IBR podría Aumentar su pago mensual por casi $ 100.

Puedes usar el Simulador de préstamos de ayuda para estudiantes federales Para estimar cómo será su nuevo pago mensual.

Si cambio los planes de reembolso, ¿comenzarán mis pagos en agosto?

Si cambia a IBR u otro plan de pago, eso no significa que su primer pago mensual alcanzará en agosto.

«El Departamento de Educación de los Estados Unidos todavía tiene una cartera de pedidos en el procesamiento de los formularios para solicitar un cambio de cambio de reembolso, por lo que es posible que no tengan que realizar pagos durante unos meses hasta que se procese su solicitud de cambiar los planes de pago», dijo Mark Kantrowitz, un experto en ayuda financiera y préstamos estudiantiles.

Aún así, es inteligente prepararse para el reembolso de inmediato, por si acaso.

No puedo pagar mayores pagos de préstamos estudiantiles. ¿Qué tengo que hacer?

Muchos prestatarios verán pagos más altos en otro plan de pago, incluso un plan de pago basado en ingresos como IBR. Si necesita más tiempo para prepararse para el reembolso, también puede esperar para cambiar los planes de pago hasta que finalice el período de tolerancia.

«Los prestatarios tendrán la opción de permanecer en la tolerancia general, por ahora», dijo Rubin. «Sin embargo, los prestatarios que deciden permanecer en la tolerancia deben mantenerse informados. El departamento ha indicado que los prestatarios permanecerán en la tolerancia hasta que se resuelvan los desafíos legales, o hasta que el administrador de préstamos estudiantiles pueda enviarles una factura por el monto del reembolso adecuado».

Si necesita más tiempo para prepararse para el reembolso, dejar sus préstamos en espera puede darle meses adicionales para planificar. Durante este tiempo, debe considerar realizar pagos de interés, si es posible, para evitar que el saldo de su cuenta aumente.

«No hay multas por pago anticipado sobre préstamos federales y privados para estudiantes, por lo que nada le impide hacer pagos solo por intereses», dijo Kantrowitz. «Puede calcular manualmente el interés en sus préstamos y hacer un pago anticipado en esa cantidad cada mes».

Si bien el período de la paciencia no durará para siempre, actualmente se espera que dure hasta mediados de 2016. Sin embargo, un próximo caso judicial podría cambiar eso y terminar con la tolerancia antes.

Si enfrenta dificultades financieras, puede considerar el aplazamiento de las dificultades económicas, el aplazamiento de desempleo o la tolerancia general, dijo Kantrowitz. Pero advirtió que el interés puede continuar acumulándose, lo que podría cavarse en un agujero más profundo.

Puede comunicarse con su administrador o revisar las opciones de dificultades financieras en el sitio web de la FSA.