El Seguro Social está listo para secarse incluso antes. Por eso no confío en ello para la jubilación
Si está depositando en el Seguro Social para financiar su jubilación, es posible que desee pensar dos veces.
Un nuevo pronóstico del Administración del Seguro Social Muestra que los fondos de fideicomiso del Seguro Social se agotarán para 2034, un año antes de lo pronosticado inicialmente. En este momento, solo podrá recibir el 81% de sus beneficios, reduciendo la cantidad que le pagarán.
Como Experto de finanzas personales Quien guardó lo suficiente como para retirarse cómodamente a los 40 años, he trabajado con docenas de clientes para ayudarlos a calcular cuánto necesitan ahorrar ahora para pagar la jubilación. Ya sea que el Seguro Social se reduzca o elimine, puedo decirle con confianza que no debe confiar en este programa para financiar completamente sus gastos futuros.
El mensual pagos Recibirá del Seguro Social no es suficiente para cubrir la mayoría de sus gastos, y se espera que estos pagos disminuyan. Así es como funcionan los beneficios del Seguro Social y cómo planificar su jubilación sin depender del futuro de este programa.
Leer más: Seguro Social 2025: ¿Qué implica determinar su pago mensual y cómo maximizarlo?
¿Cómo funcionan las ganancias del Seguro Social?
El Seguro Social es un programa administrado por el gobierno en el que pagamos a través de nuestros impuestos de nómina: los empleados pagan 6.2%, los empleadores pagan 6.2%y las personas independientes pagan el 12.4%total.
El dinero en el que pagas Impuestos sobre la nómina del Seguro Social va directamente a los beneficiarios actuales en lugar de a un cuenta de ahorros para ti. Entonces, lo que está pagando ahora es por la generación ante usted y se le pagará en función de lo que la próxima generación pone en el grupo de dinero.
Cuánto recibirá del Seguro Social depende de si está soltero o está casado, cuánto ganó Tus 35 años de mayor ganancia y la edad que tienes cuando te jubilas. La mayoría de las personas pueden comenzar a reclamar beneficios a los 62 años, pero cuanto más espere, más puede ser su pago mensual. Puedes usar el Calculadora de beneficios del Seguro Social para estimar lo que se espera que reciba.
¿Existirá el Seguro Social cuando te jubilas?
Todavía es probable que el Seguro Social esté presente de alguna forma cuando se retire, pero es posible que no reciba el beneficio completo ofrecido a los jubilados actuales.
El Informe anual 2025 de la Administración del Seguro Social Descubrí que el programa probablemente podrá pagar el 100% de los beneficios actuales a través de 2034, un año antes de lo proyectado el año pasado. Después de eso, los jubilados recibirían el 81% de sus beneficios programados.
¿Cómo podría ser eso? A partir de mayo de 2025, el pago promedio del Seguro Social Para los jubilados es de $ 1,950 por mes. Si recibiera el 81% de eso, caería a aproximadamente $ 1,580 por mes.
¿Es el Seguro Social suficiente para financiar su jubilación?
La mayoría de las personas cuentan con el Seguro Social para ayudar a financiar su ahorros de jubilación. Sin embargo, no importa cuán frugal sea, su pago del Seguro Social solo es probable que no sea suficiente ingreso para cubrir sus necesidades en la jubilación. Aunque $ 1,950, o $ 1,580 si se jubilará después de 2034, no es una cantidad insignificante, no es suficiente para cubrir los gastos de vida para cualquiera de mis clientes, y es probable que no sea suficiente para usted.
El Seguro Social es una parte crucial de los ingresos mensuales de muchos jubilados, pero no debería ser su único plan de jubilación.
Constance Craig-Mason de Asesores nacionales de la Seguridad Social de acuerdo. «El bienestar financiero no se trata solo de los números, se trata de estabilidad y tranquilidad», dijo. «El Seguro Social debe verse como una base, no como el único pilar de la planificación de la jubilación».
No confíes solo en el Seguro Social. Haz esto en su lugar
En lugar de especular sobre el destino del Seguro Social, recomiendo armar un plan ahora para comenzar Cultivar su propio fondo de jubilación. Incluso si no puede ahorrar mucho, comenzar pequeño es mejor que empujarlo por el camino. Estos son los pasos preventivos que tomé que me ayudaron a planificar la jubilación tradicional y dejarme ahorrar suficiente dinero para retirarse a principios de mis 40.
1. Revise sus opciones y configure un fondo de jubilación
Guardar para la jubilación puede sentirse imposible si Vivir cheque de pago a pagos y luchando por pagar su alquiler, hipoteca y otros elementos esenciales. Mi primer paso no requiere invertir dinero en absoluto. En su lugar, le animo a que revise sus opciones y configure las cuentas para que esté listo para ahorrar cuando pueda contribuir.
También recomiendo hablar con personas en su vida que están jubiladas o acercarse a la edad de jubilación para aprender cómo comenzaron.
2. Max, fuera su plan patrocinado por su empleador
Si tu trabajo Ofrece un 401 (k) u otro plan de jubilación con una coincidencia, su mejor opción es contribuir a esa cuenta hasta que alcance su máximo anual. Esta es su mejor opción, porque su empleador cumplirá parte de sus contribuciones, ayudándole a aumentar su dinero más rápido. Debido a Cambios de jubilación en la Ley Secure 2.0, Incluso puede ser elegible para contribuir a un plan en el lugar de trabajo si es a tiempo parcial, dependiendo de cuándo se estableció el plan.
Mi esposo y yo estamos enfocados en contribuir a nuestros planes patrocinados antes de invertir en cualquier otro lugar. Es una forma automática de ganar dinero extra para la jubilación sin mucho esfuerzo. Este año, puede contribuir a $ 23,500 a tu 401 (k). Si tiene 50 años o más, puede contribuir con $ 7,500 adicionales.
3. Abra una IRA a continuación
Si llega a su contribución máxima 401 (k), tiene como objetivo invertir en una cuenta de jubilación individual a continuación. El límite de contribución Max IRA para 2025 es de $ 7,000.
Si un Roth o IRA tradicional tiene sentido depende de su tasa impositiva estimada ahora y en el futuro. Ambos le permiten hacer crecer su dinero libre de impuestos; Un Roth IRA le permite contribuir con dólares después de impuestos, mientras que una IRA tradicional se financia con dólares antes de impuestos, gravado cuando se retira. Demasiados de mis clientes abren una cuenta de corretaje en lugar de una IRA, sin darse cuenta de que están perdiendo su dinero ganado con tanto esfuerzo en impuestos cada año.
4. Ponga dinero extra para su hipoteca ahora
Una buena manera de ayudar a su fondos de ingresos y jubilación del Seguro Social a estirarse aún más es eliminando los gastos pronunciados. Ser propietario de su casa se deshace de uno de sus mayores gastos. Esto suena como un objetivo elevado, pero es posible. Me concentré en pagar $ 300,000 de deuda, incluida mi casa, en tres años. Si eres Obtener un reembolso de impuestosBonificación de trabajo u otra ganancia inesperada, paga hacia su hipoteca si puede. Cada bit puede derribar su equilibrio.
5. Baje sus gastos de vivienda, si puede
Si está abierto a reubicarse, considere lugares con impuestos más bajos y costos de vivienda para que pueda poner más dinero para sus objetivos de jubilación. Hace una década, mi esposo y yo hicimos el audaz movimiento de dejar mi ciudad natal de la ciudad de Nueva York para establecerse en Charlotte, Carolina del Norte, que era mucho más asequible. Hemos ahorrado decenas de miles de dólares en impuestos, seguros de automóviles y gastos de vida cada año.
Incluso si no está listo para moverse por todo el país, considerar los vecindarios de menor costo en su área puede marcar una gran diferencia. También redujimos en Charlotte y decidimos alquilar. El dinero que habríamos destinado a las reparaciones y el mantenimiento de la casa nos ha liberado dinero extra para nosotros.
6. Aproveche las cuentas de ahorro de salud
La atención médica es uno de los mayores gastos de jubilación. Por lo tanto, invertir en su salud ahora puede ahorrar dinero más tarde. Acostumbrarse a llenar cuentas con ventajas de impuestos, como un cuenta de gastos flexibles o cuenta de ahorro de salud para ayudarlo a ahorrar dinero en sus gastos de salud. Tenga en cuenta que se ofrece una cuenta de FSA a través de su empleador, pero usted puede configurar un HSA usted mismo.
Estas cuentas pueden incentivarlo a usar esos fondos para los recursos de atención médica que necesita para mantener los hábitos saludables a largo plazo, ya que no pagará tanto de su bolsillo por las compras, chequeos y procedimientos de atención médica. Luego puede usar su pago para llevar a casa para concentrarse en su plan de jubilación.
Concéntrese en lo que hay en su control
No podemos predecir exactamente lo que sucederá con el Seguro Social, pero ahora podemos tomar medidas para reducir la ansiedad financiera sobre el futuro.
Como fomenta Craig-Mason, «Cuando combina los beneficios del Seguro Social con estrategias de ahorro inteligente, administración intencional de dinero y un enfoque en alinear las finanzas con su bienestar, está construyendo un plan de jubilación que es sostenible y satisfactorio, sin importar las incertidumbres que se avecinen».
¿Lo peor que puedes hacer? Suponga que el Seguro Social cubrirá todo. En cambio, comience a planificar hoy.
