Los compradores deben vigilar la posibilidad de recortes de tarifas en los próximos meses.
Las tasas hipotecarias se mantienen cerca de un mínimo de dos meses, con promedio 30 años fijo Las tasas han caído justo por debajo del 6,7%, según datos de Bankrate. Después de semanas de pasar cerca del 7%, es una señal positiva en el mercado inmobiliario inasequible de hoy. Pero no está claro cuánto poder de permanencia tendrá la reciente disminución.
Jueves Oficina de Estadísticas Laborales El informe de trabajo mostró un desempleo ligeramente más bajo en junio (4.1% en comparación con 4.2% en mayo) de lo que los economistas esperaban. Debido a que los datos económicos más fuertes generalmente son malas noticias para las tasas hipotecarias, los posibles compradores podrían esperar tasas ligeramente más altas en los próximos días.
En general, los expertos dicen que es probable que las tasas se mantengan por encima del 6.5% durante 2025. Incertidumbre económica continua causada por las medidas comerciales de la administración TrumpEl gasto de déficit y la maniobra geopolítica han mantenido los rendimientos de los bonos elevados y los recortes de tasas de interés de la Reserva Federal en espera.
Las tasas de interés de la hipoteca están estrechamente vinculadas al Tesoro a 10 años. Los inversores del mercado de bonos impulsan los rendimientos (tasas) más altos o más bajos en función de sus expectativas de inflación, desempleo, decisiones de política de la Fed y la deuda del gobierno.
El menor desempleo hace que sea menos probable que el banco central reduzca los costos de endeudamiento este verano. Pero a pesar de la lectura más fuerte de lo esperado del jueves, otros datos recientes apuntan a un claro enfriamiento en el mercado laboral: La contratación se ha ralentizado bruscamente Y las afirmaciones desempleadas están en aumento.
Por ahora, los observadores del mercado todavía están considerando septiembre para una reducción de la Fed. Pero eso todavía no será una cura mágica para el mercado inmobiliario. Las tasas hipotecarias tendrían que caer sustancialmente de los niveles actuales para alentar la demanda de compra de viviendas, dijo Beth Ann BovinoEconomista jefe de US Bank.
¿Los recortes de tasas de la Fed son las tasas hipotecarias más bajas?
El banco central es responsable de garantizar el pleno empleo y el control de la inflación, principalmente estableciendo tasas de interés a corto plazo para los bancos. Aunque el Los cambios de política de la Fed tienen un efecto dominó En todas las tasas de endeudamiento, el banco central no establece directamente las tasas en préstamos para el hogar.
El mercado actualmente proyecta una reducción de tasas de interés en el otoño, aunque dos funcionarios de la Fed hicieron la posibilidad de una reducción de tasas este mes. El presidente de Fed Powell tiene reafirmó una postura de «espera y ver»con preocupaciones sobre el impacto inflacionario de los aranceles.
A pesar de las súplicas generalizadas por los costos de endeudamiento de los consumidores más bajos, incluso de la Casa Blanca, la Fed mantuvo las tasas de interés estables por cuarto tiempo consecutivo este año en su reunión de política monetaria el 18 de junio.
«Con los datos de inflación aún adhesivos y los aranceles en curso, la posibilidad de consenso sigue siendo un primer corte en septiembre, si no más tarde», dijo Erin SykesEconomista de la vivienda y fundador de Sykes Properties.
¿Cómo afectan las tarifas las tasas hipotecarias?
Dado que las tasas hipotecarias son altamente sensibles a la política fiscal y los choques de la cadena de suministro, una guerra comercial global podría afectar su dirección. Por ejemplo, si el La tasa de inflación oficial aumenta Debido a los aumentos de precios inducidos por la tarifa, la Fed podría posponer los recortes de tasas y las tasas hipotecarias podrían aumentar.
«A pesar de que muchos de los aranceles están en su lugar, algunos de los grandes aún no han entrado en vigencia», dijo Bovino. Se espera que el hogar promedio en los Estados Unidos pierda alrededor de $ 3,000 en ingresos de las tarifas, y los hogares de bajos ingresos se vuelven aún más difíciles, según Bovino.
Además, con Riesgos de recesión Todavía en el horizonte, las personas que están nerviosas por las finanzas serán más reacias a asumir la deuda de préstamos hipotecarios.
¿Cómo influye la guerra en las tasas hipotecarias?
La guerra a menudo aumenta la incertidumbre y la volatilidad en los mercados financieros. Sin embargo, con el alto el fuego de Israel-Ur-Irán manteniendo estable por ahora, las tasas no han sufrido fluctuaciones importantes.
Logan MohtashamiEl analista principal de Housing Wire, dijo que los comerciantes vieron principalmente el bombardeo de las instalaciones nucleares de Irán como un evento a corto plazo, apagando su impacto en el mercado de bonos y los precios del petróleo.
Una breve confrontación basada en ataques aéreos no es lo mismo que una batalla sostenida con las botas en el suelo, dijo Matt Graham de Noticias de hipotecas diarias.
Según Graham, mientras que los conflictos geopolíticos significativos han llevado tradicionalmente a tasas de interés más bajas a medida que los inversores acuden a bonos más seguros, otros elementos pueden disminuir o incluso revertir este efecto. Lo más importante, si el conflicto causa precios inflados, puede cancelar cualquier impacto positivo en las tasas.
¿El mercado inmobiliario se volverá asequible?
Los principales desafíos de asequibilidad dieron como resultado otra temporada inactiva de compra de vivienda de primavera. Incluso como el escasez de viviendas de larga data Sigue en varios mercados locales y ofrece a algunos compradores un mayor poder de negociación, el resto permanece bloqueado por los precios empinados de las viviendas.
«Los precios siguen siendo increíblemente altos», dijo Bovino. «Agregue a eso los costos de endeudamiento de una hipoteca, y es prohibitivamente costoso para la mayoría de las personas ingresar al mercado inmobiliario». Además, con Riesgos de recesión Todavía en el horizonte, las personas que están nerviosas por las finanzas serán más reacias a asumir la deuda de préstamos hipotecarios.
Los posibles compradores que esperan que las tasas hipotecarias disminuyan pronto pueden tener que adaptarse al entorno de tasas «más altas para más largas», y las tasas hipotecares fluctúan entre 5% y 7% a largo plazo.
Si bien las fuerzas del mercado están fuera de su control, hay formas de hacer que comprar una casa sea un poco más asequible. El año pasado, casi la mitad de todos los compradores de viviendas obtuvieron una tasa hipotecaria por debajo del 5%, según Zillow.
Aquí hay algunas estrategias probadas que pueden ayudarlo a ahorrar hasta 1.5% en su tasa de hipoteca.
💰 Construya su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito ayudará a determinar si califica para una hipoteca y a qué tasa de interés. A puntaje de crédito de 740 o más lo ayudará a calificar para una tasa más baja.
💰 Ahorre para un pago inicial más grande. Un depósito Le permite sacar una hipoteca más pequeña y obtener una tasa de interés más baja de su prestamista. Si puede pagarlo, un pago inicial de al menos el 20% también eliminará un seguro hipotecario privado.
💰 Compre para prestamistas hipotecarios. Comparar las ofertas de préstamos de múltiples prestamistas de hipotecas puede ayudarlo negociar una mejor tasa. Los expertos recomiendan obtener al menos dos o tres estimaciones de préstamos de diferentes prestamistas.
💰 Considere los puntos de la hipoteca. Puede obtener una tasa hipotecaria más baja comprando puntos hipotecarioscon cada punto que cuesta el 1% del monto total del préstamo. Un punto hipotecario equivale a una disminución del 0.25% en su tasa hipotecaria.
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