Las tasas hipotecarias pueden cambiar diariamente e incluso por hora.
El mercado inmobiliario se ha mantenido relativamente sin cambios este año. Según los datos de Bankrate, la tasa promedio para un La hipoteca fija a 30 años es de alrededor del 6,9%. Se espera que las tasas permanezcan en el rango actual, entre 6.5% y 7%, durante un tiempo.
Desde finales de enero, el mercado hipotecario ha seguido un camino algo paralelo hacia el Políticas erráticas de la Casa BlancaCambio entre volatilidad y recuperación y luego volver a la volatilidad.
Por ejemplo, mientras que las ventas de viviendas aumentaron ligeramente en febrero, la actividad hipotecaria se desplomó el mes siguiente. En abril, el presidente Donald Trump anuncio de arancel Avenció la ansiedad inflacionaria generalizada y provocó que el mercado de valores se vendiera, dando a los compradores otra razón para esperar. A principios de mayo, hubo un impulso en la demanda de compradores de viviendas, ya que los mercados vitorearon un Tarifa de los Estados Unidos-China Tarifa.
En breve, La inestabilidad económica de hoy tiene un impacto significativo en el mercado inmobiliario.
«La incertidumbre vinculada a una mayor inflación ha mantenido altas las tasas hipotecarias, lo que ha llevado a una menor asequibilidad de los pagos mensuales de la hipoteca, manteniendo a algunos compradores potenciales fuera del mercado», dijo Molly BoeselEconomista principal en la cotalidad.
Si aumenta el inventario de viviendas, la inflación se ralentiza y las tasas de hipoteca se reducen, los posibles compradores podrían comenzar a alejarse del bulto. Pero los expertos financieros advierten que el aumento de los precios podría arrojar una llave en el El camino esperado de la Reserva Federal para recortes de tasas de interés, obligando a los compradores a adaptarse a las costosas tasas de endeudamiento, así como Precios empinados de la vivienda – a largo plazo.
He aquí por qué eso importa.
Por qué es poco probable que las tasas hipotecarias caigan dramáticamente
Las tasas de interés hipotecarias, que son altamente sensibles a la política gubernamental y al crecimiento económico, están estrechamente vinculadas al rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años. Los inversores del mercado de bonos impulsan los rendimientos más altos o más bajos en función de dónde va la economía y qué esperan del Decisiones monetarias de la Fed.
Los economistas han advertido que los aranceles radicales de la administración Trump, los recortes de impuestos y las medidas de austeridad pueden dar como resultado una mayor inflación y mayores déficits federales. Eso significa que las tasas generales de préstamos, incluso para préstamos para el hogar, también es probable que se mantengan altas.
La Fed redujo las tasas de interés tres veces en 2024, lo que hace que los costos de los préstamos un poco menos restrictivos.
«Al llegar al año, la Fed estaba preparada para reducir las tasas si el mercado laboral comenzó a debilitarse, ya que parecía que el riesgo de inflación había disminuido en su mayoría», dijo Alex ThomasAnalista de investigación senior de John Burns Research and Consulting.
Sin embargo, el Fed ha estado en un patrón de retención Desde entonces, esperando ver las implicaciones a largo plazo de las políticas de Trump antes de reducir las tasas nuevamente. Los analistas financieros esperan que las empresas nacionales pasar tareas caras a los consumidores En forma de precios minoristas más altos, lo que volvería a poner la inflación.
«Dado el impacto inflacionario potencial de las tarifas de gran alcance, la Fed dudará más en cortar hasta que el mercado laboral se debilite significativamente», dijo Thomas.
Los inversores ahora predicen que la Fed se retrasará recortes de tasas de interés hasta septiembre. Si bien las acciones de la Fed no dictan de inmediato las tasas hipotecarias, influyen indirectamente en cuánto cuesta pedir prestado dinero en toda la economía.
Lo que los compradores de viviendas deberían esperar en 2025 y más allá
Debido a la política comercial de ida y vuelta de la administración, las tasas hipotecarias no se han movido constantemente en una dirección, y que es probable que continúe, según Hannah JonesAnalista de investigación senior en REALTOR.COM.
«Cualquier cambio de política inesperado o datos económicos especialmente sorprendentes podrían conducir a mayores cambios en las tasas», dijo Jones.
Las tasas hipotecarias elevadas han sido una realidad dolorosa para el mercado inmobiliario durante unos tres años. Entonces, aunque las tasas hipotecarias costosos son un obstáculo importante, no son un fenómeno nuevo para los posibles compradores.
«Los compradores se han dado cuenta ahora que las tarifas no van a caer dramáticamente», dijo Erin SykesEconomista de la vivienda y fundador de Sykes Properties. A largo plazo, Sykes ve tasas fijas promedio a 30 años entre 5.5% y 6.5% como la nueva normalidad.
Incluso si el mercado inmobiliario se aclima a Tasas hipotecarias más altas En los próximos años, los consumidores deben sentirse seguros de la economía antes de comprometerse con una de las mayores inversiones financieras de sus vidas.
Cuando los hogares están luchando con el Impacto de precios más altos y disminución del poder adquisitivo, sin mencionar un Falta de empleo estableTendrán menos probabilidades de comprar casas.
Consejos para navegar por un mercado inmobiliario incierto
Si está esperando que bajen las tasas hipotecarias Antes de comprar, tenga en cuenta que los problemas económicos a gran escala que afectan al mercado inmobiliario están fuera de su control. Sin embargo, hay formas de reducir su tasa hipotecaria individual.
«Con los costos de endeudamiento elevados, los compradores pueden tomar medidas para reducir sus gastos de vivienda mediante la obtención de una tasa hipotecaria más baja», dijo Jones.
Por ejemplo, estar preparado financieramente y comprar para los prestamistas puede Guardar a los prestatarios hasta 1.5% sobre su tasa hipotecaria. Dado que cada prestamista ofrece diferentes tarifas y términos, comparar ofertas de múltiples prestamistas también puede ayudarlo a negociar una mejor tarifa. Si no puede obtener una tarifa baja pero está listo para comprar, siempre puede refinanciar en el camino.
Jones dijo otro Estrategias para reducir su tasa de hipoteca Incluya mejorar su puntaje de crédito, realizar un pago inicial más grande o elegir una casa más asequible.
Al sopesar los pros y los contras de la propiedad de la vivienda, los expertos recomiendan hacer un presupuesto de compra de viviendas y apegarse a él. Creando un plan financiero realista puede ayudarte a decidir Si puede manejar los costos de la propiedad de vivienda y proporcionarle algunas cifras sobre cuán grande debe ser su hipoteca.
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