Invertir en oro: tuve la oportunidad de comprar oro digital en línea. Sin embargo, no tengo claro que los ETF de oro, SGBS, Digital Gold

Descubrí la oportunidad de comprar oro digital a través de PhonePe recientemente. Parecía atractivo ya que el precio del oro tiende a aumentar constantemente con salsas raras que se pueden recuperar. Sin embargo, después de leer una publicación de Reddit cuestionando sus beneficios debido a las implicaciones de GST, tuve curiosidad por los enlaces de oro soberanos (SGB) y los fondos cotizados en intercambio (ETF). ¿Podría alguien explicarme estas opciones de inversión y proporcionar orientación sobre cómo comenzar con ellas?

Asesoramiento de Yash Sedani, Vicepresidente Asistente, Estrategia de inversión en 1 Finanzas

El oro sigue siendo una opción de inversión preferida, especialmente en tiempos de inflación e incertidumbre económica. No solo ayuda a diversificar las carteras, sino que también actúa como una cobertura contra la volatilidad del mercado. Aquí hay algunas formas populares y accesibles de invertir en oro hoy:

1. ETFS de oro (fondos cotizados en bolsa): rastrean el precio del oro físico y se negocian en intercambios de valores al igual que las acciones. Ofrecen alta liquidez, transparencia y menores costos en comparación con la compra de oro físico. Estos son ideales para los inversores que desean la exposición al oro sin problemas de almacenamiento.

2. Fondos mutuos de oro: estos fondos invierten en ETF de oro o valores relacionados con el oro y se puede acceder a través de planes de inversión sistemáticos (SIP). Los fondos mutuos de oro son una gran opción para los inversores que buscan exposición disciplinada a largo plazo al oro.

3. Bonos de oro soberanos (SGBS): emitido por el Gobierno de la India, SGBS proporciona un beneficio dual:

Un interés anual fijo de 2.5%, pagado semestralmente

Apreciación del precio potencial del oro al vencimiento

Estos bonos se emiten en tramos durante todo el año y son ideales para aquellos que buscan una inversión de oro segura y eficiente en impuestos.

4. Oro digital: disponible a través de billeteras móviles y aplicaciones bancarias, Digital Gold permite a los inversores comprar oro en denominaciones tan pequeñas como Rs 1. Es una opción conveniente y flexible para aquellos que prefieren transacciones digitales sin manejo físico.

5. Esquemas de ahorro de oro: ofrecidos por los joyeros, estos esquemas permiten a los inversores depositar una cantidad fija mensualmente. Al vencimiento, el valor acumulado se puede canjear en forma de joyería de oro. Esta es una buena opción para las personas que planean compras futuras como bodas o ocasiones festivas.

Cada una de estas opciones atiende a diferentes objetivos financieros y estilos de inversión, ya sea que desee rendimientos, conveniencia o consumo futuro en mente. Elija el que mejor se adapte a sus necesidades.

Inversión eficiente

Los enlaces de oro soberanos (SGB) y los ETF de oro son formas más eficientes y rentables de invertir en oro en comparación con el oro físico o digital, especialmente si su intención se centra puramente en la inversión.

Impuestos y cargos:

El oro digital y físico atrae al 3% de GST en la compra, y el oro físico también incurre en cargos (10-20%) si se convierte en joyas. En contraste, los SGB y los ETF no atraen a GST, lo que los hace más rentables.

Devoluciones y costos:

Los ETF de oro vienen con una relación de gastos anual (típicamente 0.3% a 1%), que come ligeramente los retornos. Por otro lado, los SGB no solo no tienen cargos anuales, sino que también ofrecen un interés anual del 2.5%, lo que los hace muy atractivos para los inversores a largo plazo.

Liquidez y fluctuación de precios:

Los ETF se negocian en intercambios de valores y se pueden comprar o vender en cualquier momento, pero a menudo se negocian con una prima o descuento al precio real del oro debido a las brechas de demanda por oferta del mercado. Esto puede distorsionar los verdaderos retornos.

Los SGB también figuran en los intercambios, pero si se mantienen hasta el vencimiento (8 años), obtiene el precio completo del oro según la tasa fija del RBI, no afectado por la volatilidad del mercado. Sin embargo, dado que no ha habido nuevos problemas de SGBS recientemente, solo puede comprarlos en el mercado secundario, lo que, como los ETF, pueden enfrentar problemas de liquidez y precios.

Aquí en la imagen está la comparación detallada de los rendimientos en varios modos de inversión en oro. (Fuente: 1 Finanzas)