Los pagos de alquiler podrían ayudar a los estadounidenses a calificar para una hipoteca, dice FHFA
2025 Predicciones inmobiliarias de EE. UU.
Zillow predijo un mercado más activo con un inventario adicional para 2025, dando a los compradores más espacio para negociar. Sin embargo, los compradores de viviendas deben esperar cierta turbulencia con las tasas hipotecarias fluctuantes, incluso cuando hay más viviendas disponibles. Alana Mann, presidenta del Grupo de Empresas de los estadistas, se unió a Lenow de Fox para discutir.
Los estadounidenses podrán aprovechar su pagos de alquiler calificar para una hipoteca bajo una nueva orden del director de la Agencia Federal de Finanzas de Vivienda, Bill Pulte.
Pulte, quien dirige el principal regulador de vivienda en los Estados Unidos que supervisa a Fannie Mae y Freddie Mac, publicó en X el martes que «el historial crediticio ya no incluirá tarjetas de crédito y préstamos».
En las últimas semanas, el regulador de vivienda ha estado expandiendo lentamente formas en que los estadounidenses podrán calificar para una hipoteca, incluso dirigiendo a Fannie Mae y Freddie Mac el mes pasado para considerar la criptomoneda como un activo para las evaluaciones de riesgos de préstamos hipotecarios de la familia.
Bill Pulte ordenó a las empresas patrocinadas por el gobierno, que juegan un papel fundamental en la industria de financiamiento de viviendas, para «preparar sus negocios para contar la criptomoneda como un activo para una hipoteca». (David Paul Morris / Bloomberg a través de Getty Images / Gett
Pulte ordenó a las empresas patrocinadas por el gobierno, que juegan un papel fundamental en la industria de financiamiento de viviendas, para «preparar sus negocios para contar la criptomoneda como un activo para una hipoteca».
La crisis de vivienda de Estados Unidos: el CEO de Realtor.com dice que hay una manera de resolverlo
Anteriormente, el crédito de los compradores de viviendas se basaba únicamente en los puntajes FICO, que no consideraban los pagos de alquiler. Ahora, el economista jefe de Redfin, Daryl Fairweather, dijo que los puntajes de crédito pueden basarse en la puntuación Vantage, que utiliza el alquiler como una de las variables que pueden afectar los puntajes de crédito.
En 2022, la FHA comenzó a permitir que los compradores de viviendas por primera vez usen su historial de pago de alquiler positivo para ayudarlos a calificar para las hipotecas de la FHA, también conocidas como hipotecas respaldadas por el gobierno.
Si el regulador de la vivienda expande esto para incluir hipotecas no FHA o incluso compradores repetidos, pendientes CEO Noel Roberts, dice que sería un cambio de juego.
Los expertos creen que el último anuncio de Pulte, sin embargo, es un desarrollo bienvenido, ya que crearía más movimiento y actividad en la industria de la vivienda, lo que ha estado afirmando con una crisis de asequibilidad más profunda que ha impedido que los compradores puedan saltar al mercado.
A partir de mayo, el hogar típico de los Estados Unidos necesitaría gastar el 44.6% de sus ingresos para pagar una casa a precio medio, según datos recientes de REALTOR.com. Esto está muy por encima del umbral recomendado del 30%, subrayando cómo «La asequibilidad no solo se tensa, Está casi extinto «, dijeron los economistas de Realtor.com en el informe recientemente publicado.
El economista senior de Realtor.com, Joel Berner, dijo que la orden expandiría el grupo de posibles compradores de viviendas e impulsaría el mercado inmobiliario en general, ya que ayudaría a aquellos con «archivos de crédito más delgados» a ingresar al mercado.
Los consumidores que no han adquirido mucha deuda, como préstamos para automóviles o tarjetas de crédito, podrían usar su historial de alquiler para ayudar a calificar para una hipoteca.
«Hay innumerables barreras para la propiedad de vivienda por primera vez, por lo que eliminar a una de ellas ayudará a más personas a convertirse en propietarios», dijo Berner.
El único inconveniente, dijo Berner, es que las personas con un historial de pago de alquiler deficiente que de otro modo tienen buenos puntajes de crédito no se beneficiarían, pero este es probablemente un grupo muy pequeño.
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«Los pagos mensuales de alquiler son el gasto principal para la mayoría de las personas que esperan convertirse en propietarios de viviendas hoy», dijo Berner. «Este es el pago que presupuestan Para la mayoría de los intencionalmente y ese es el representante más cercano por su capacidad de realizar un pago mensual de la hipoteca, por lo que es alentador ver su disciplina financiera en este gasto ayuda a calificarlos para una hipoteca «.
Agregó que construir equidad en un hogar es clave para la salud financiera a largo plazo y la riqueza generacional. Hasta ahora, sin embargo, realizar pagos mensuales de alquiler no ha funcionado para ayudar a los consumidores a alcanzar este objetivo.
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