Cómo prepararse para una recesión: 6 movimientos de dinero Los expertos dicen que hacer lo antes posible

En abril, los temores de recesión aumentaron después de que el presidente Trump comenzó su campaña de tarifas caóticas. Pronósticos para una recesión económica severa alcanzar el 66%Según Polymarket.

Mientras Trump aplazaba algunas de sus propuestas comerciales más agresivas, esas previsiones se nivelaron, pero los contornos de una recesión potencial son difíciles de ignorar. ¿Crecimiento en el primer trimestre de 2025? Abajo. Reclamos desempleados? Bruscamente más alto. ¿Sentimiento del consumidor? Eso casi golpeó el fondo de la roca. Además de eso, hay susurros de estanflaciónUna dolorosa combinación de altos precios y desempleo, que es aún peor que una recesión.

No verá las mismas grietas reflejadas en el mercado de valores, que se ejecuta en los movimientos de algunos grandes nombres en Wall Street. Los inversores animan cada vez que los aranceles se retrasan o se insinúa un acuerdo comercial. Es por eso que los mercados continúan grabando nuevos máximos cuando la mayoría de nosotros sentimos que estamos caminando por una cuerda floja.

Las empresas están efectivamente en un patrón de tenencia, reduciendo los costos y retrasando la contratación, lo que se suma a la inquietud económica. Hogares que luchan precios elevados Y enfrentar la inseguridad laboral está endureciendo sus presupuestos y gastos menos. La incertidumbre financiera puede convertirse en una profecía autocumplida, dijo Shang SaavedraFundador y CEO de Save My Cents, una plataforma de educación de finanzas personales.

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Las recesiones suceden, así que prepárate

Tan difíciles que son, las recesiones son una característica incorporada de nuestra economía. El capitalismo moderno tiene un ciclo histórico de auge y busto. Desde mediados del siglo XX, Estados Unidos ha experimentado una recesión aproximadamente una vez cada cinco a siete años, con una duración promedio de 11 meses.

El más reciente golpe con la pandemia Covid-19 en marzo de 2020. En abril, Más de 16 millones de empleos estaban perdidos. Los formuladores de políticas federales implementaron medidas de alivio y recuperación para aliviar las dificultades y ayudar a estimular una recuperación económica. La recesión pandemia fue la más profunda pero también la más corta en la era posterior a la Segunda Guerra Mundial.

Ahora, después de un período significativo de crecimiento, muchos expertos creen que otro reinicio económico está en el horizonte. «Nunca es una cuestión de ‘si’, sino ‘cuando’ es la próxima recesión», dijo Saavedra.

Mirar hacia atrás en las recesiones pasadas puede ayudarnos a comprender lo que enfrentamos y permitirnos tomar medidas proactivas con respecto a las decisiones de dinero. Eso significa Verifique nuestros planes financieros y descubrir qué cambios necesitamos hacer Permanecer en el camino.

1. Empiece a planificar ahora

Incluso si el La economía es un desastreLa mayoría de nosotros tenemos tiempo para evaluar nuestra situación financiera y hacer un plan antes de que una recesión económica se haga realidad.

«Algunas personas esperan en una recesión para ser oficialmente ‘llamado’ antes de cambiar su comportamiento financiero», dijo Berna se fueEducador financiero y autor de Money Out Loud: todas las cosas financieras que nadie nos enseñó. Anat recomienda tratar de redirigir a una mentalidad de preparación en lugar de una mentalidad de pánico.

Por ejemplo, concéntrese en establecer salvaguardas realistas y fortalecer su base financiera. Considere los pasos específicos que tomaría si lo despiden. Contribuyendo a un fondo de emergencia y administrar tu niveles de deuda Ahora puede crear un amortiguador contra los posibles choques financieros de una recesión.

Las acciones impulsivas, como vender inversiones con pérdidas, pueden retrasarlo a largo plazo. «El miedo reduce nuestro enfoque y limita nuestra capacidad cognitiva, por lo que es realmente importante prepararse ahora», dijo Lisa Countryman-QuirozCEO de JVS Bay Area, una organización sin fines de lucro de desarrollo de la fuerza laboral.

2. Stock Pile Cash y mantenerlo accesible

En el evento de pérdida de empleo O una reducción en las horas de trabajo, debe poder cubrir sus facturas mensuales sin pedir prestado dinero o sumergirse en su cuenta de jubilación.

«No querrás encontrarte dependiendo del crédito como su única herramienta para emergencias», dijo Anat.

Los expertos recomiendan tener un fondo de emergencia que le permita cubrir de tres a seis meses de gastos de vida. Para resolver una cantidad que lo haga sentir financieramente seguro, considere sus ingresos actuales y la estabilidad del trabajo; sus gastos mensuales (vivienda, facturas médicas, comestibles, servicios públicos); Y sus planes futuros (expandir a su familia, mudarse, cuidar a un ser querido).

Para prepararse, Ajusta tu presupuesto Y evite estirar demasiado sus finanzas con gastos innecesarios. Retrasar las compras importantes como vacaciones o comprar una casa, y evite aumentar el saldo en una tarjeta de crédito o otorgar nuevos préstamos que acumularán intereses.

Para la punta: El mejor lugar para mantener su fondo de emergencia está en una cuenta a la que puede acceder que mantiene su dinero seguro. Saavedra recomienda un Cuenta de ahorro de alto rendimiento Porque es líquido y proporciona retornos sólidos en su equilibrio. Las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito (CDS) también pueden ser opciones.

3. Comience la búsqueda de trabajo antes de que necesite

Cuando se producen despidos masivos durante las recesiones, puede llevar meses encontrar un nuevo empleo. El año pasado, antes de hablar de una recesión, incluso se hizo cargo de los titulares, les llevó a los solicitantes de empleo un promedio de ocho meses y 294 solicitudes para conseguir un trabajo.

Parte de la construcción de su red de seguridad financiera incluye la planificación de la pérdida de empleo antes de que suceda, dijo Countryman-Quiroz. Pero tener un currículum listo es solo el primer paso. La creación de redes activamente para expandir sus conexiones profesionales también puede abrir puertas a nuevas oportunidades.

Más importante aún, intente tallar 30 minutos cada semana para concentrarse en Construyendo nuevas habilidades para ayudarlo a destacar a los empleadores. Hacer este trabajo de preparación mientras está empleado puede ayudarlo a hacer una transición más fácilmente a nuevos roles o industrias.

«No importa dónde se encuentre en su carrera o en la fuerza laboral, es absolutamente crítico que cree habilidades en torno a la tecnología, especialmente la IA, pensamiento crítico, colaboración y comunicación», dijo Countryman-Quiroz.

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4. Evalúe sus inversiones y tolerancia al riesgo

Si bien las recesiones del mercado son inquietantes, no siempre necesita revisar su estrategia de inversión. El mercado de valores tiene antecedentes de recuperación de las caídas y crece con el tiempo. Vender cuando las cosas están bajas a menudo significa Perder la recuperación.

Para la mayoría de las personas, mantener el curso es mejor que hacer cambios drásticos: quédese con una combinación de inversiones con las que se siente cómodo y continúe invirtiendo.

«Si la jubilación está al menos a cinco años de distancia, no es el momento de entrar en pánico», dijo Saavedra. Dicho esto, si se está jubilando, puede valer la pena considerar inversiones más seguras. Fondos del mercado monetario o Los CD podrían ser buenas opciones Si necesita más equilibrio y menos riesgo.

5. Concéntrese en pagar la deuda de alto interés

Tener una deuda se vuelve mucho más pesada durante una recesión, especialmente si tiene un saldo de tarjeta de crédito de alto interés, comiendo sus ingresos. Si la inflación se mantiene alta o aumenta, esos APR solo se volverán más dolorosos.

Tú no necesita estar 100% libre de deudas para resistir una recesión. El objetivo es disminuir su vulnerabilidad financiera, no agotar sus ahorros.

Antes de abordar la deuda, Saavedra recomienda tener al menos un mes de gastos de vida ahorrados en su fondo de emergencia. Luego, comience por pagar la deuda con las tasas de interés más altas (10% y más) para que pague el menor interés con el tiempo.

Si está haciendo malabares con varias deudas de alto interés (facturas médicas, tarjetas de crédito, etc.), también puede considerar un préstamo de consolidación de deudaque combina esas deudas en un solo préstamo personal con un pago mensual fijo.

Otra estrategia es trasladar la deuda de su tarjeta de crédito a un tarjeta de transferencia de saldo con un APR introductorio del 0%, lo que le brinda espacio para evitar cargos por intereses durante 12 a 24 meses. Una vez que termina ese período introductorio, se activa el APR regular de la tarjeta, por lo que necesita un plan para pagar lo que queda.

6. Verifique usted mismo y su comunidad

Prepararse para una recesión implica más que solo dinero. Se trata de crear una red de seguridad y tener una línea de vida crucial para su bienestar emocional durante un tiempo estresante.

«Desea sentirse emocionalmente apoyado, sabiendo que no solo tendrá en el que confiar cuando cambian las estaciones», dijo Anat.

Por ejemplo, comuníquese con los amigos y familiares cercanos para discutir formas en que pueden apoyarse mutuamente. Considere establecer acuerdos informales o intercambiar ayuda para comidas, cuidado, automóvil o mantenimiento del hogar. Anat también recomienda conectarse con fondos locales de ayuda mutua en su comunidad y explorar formas de contribuir con recursos o recibir apoyo. Puede comenzar a investigar los servicios de salud mental en su área, particularmente aquellos que ofrecen tarifas de escala deslizante o cuidado asequible.

Navegar por un futuro financiero incierto

Las recesiones no son nuevas. Si piensas en ti mismo como el capitán de un barco o barco, una recesión es como una gran ola o tormenta que va y viene, según Anat. El tamaño y el alcance a menudo son impredecibles, pero todo lo que puede hacer es prepararse para lo peor.