Estrategia de fuego: quiero retirarme a la edad de 42 años. Quiero saber si mi plan de inversión actual es suficiente o no.

Tengo 31 años y recientemente he decidido que no quiero continuar en la carrera de ratas corporativas indefinidamente. Como resultado, he comenzado a invertir agresivamente en SIPS, asignando 1 lakh rupias por mes, con planes de aumentar esta cantidad en 20,000 rupias anuales. No tengo dependientes, no tengo la intención de casarme y pretendo retirarme a la edad de 42 años en mi ciudad natal, una ciudad de nivel 2 en Uttar Pradesh, donde tengo una casa ancestral. Mis gastos mensuales actuales son menos de 50,000 rupias, incluido el alquiler en una ciudad de nivel 1 donde resido actualmente.

A partir de ahora, mis activos incluyen Rs 43 lakh en fondos mutuos, rupias de 7 lakh rupias en cuentas de ahorro, Rs 6 lakh en una póliza de seguro de vida y una propiedad por valor de 1 rupias en la Región de la Capital Nacional (NCR).

He pensado en lo que haré durante la jubilación, pero soy consciente de que estos planes no requieren fondos adicionales. Estoy buscando consejos sobre si mi estrategia de inversión actual me permitirá lograr de manera realista para lograr la independencia financiera, retirar temprano (fuego). Si bien he usado calculadoras, valoro las ideas de las personas que han navegado con éxito este camino.

Consejo de Animesh Hardia, vicepresidente senior de investigación cuantitativa en 1 Finance.

No sorprende que el movimiento del fuego (Independencia financiera, Retire temprano) esté ganando terreno entre los ambiciosos profesionales de la India. Si tiene 31 años, invierte Rs 1 lakh al mes en SIPS (con un plan para aumentar en Rs 20,000 anuales), y ha construido una base de activos sólido: las concentraciones, ya está por delante de la curva. ¿Pero es esto suficiente para «retirarse» a los 42 años en su ciudad natal en Uttar Pradesh, y vivir cómodamente en las próximas décadas?

Desglosemos utilizando las últimas investigaciones y datos de 1 Finanzas, para que pueda ver dónde está parado y qué podría necesitar ajustar.

Paso 1: donde estás hoy

· Fondos mutuos: Rs 43 lakh (suponiendo que el patrimonio sea orientado al crecimiento)

· Ahorros: Rs 7 lakh (líquido, para emergencias o necesidades a corto plazo)

· Seguro de vida: Rs 6 lakh (póliza tradicional, lenta pero estable)

· Propiedad NCR: Rs 1 crore (un activo valioso, pero con un crecimiento futuro modesto)

· Sin dependientes, sin planes de matrimonio y una visión clara para retirarse temprano en una ciudad de nivel 2, viviendo en su casa ancestral

Paso 2: Proyectando su riqueza a los 42

En 1 Finanzas, utilizamos suposiciones de retorno realistas, no solo optimistas. Esto es lo que nuestra investigación y el 1 Índice de retorno total de viviendas financieras (que rastrea tanto la apreciación de los precios como los rendimientos de alquiler en NCR):

· Fondos mutuos de renta variable: 12% PA (histórico, pero recuerde, los mercados pueden ser volátiles)

· Ahorros: 3% PA

· Seguro de vida: 4% PA

· Propiedad NCR: 5%PA (conservadoras, dadas altas valoraciones actuales; los rendimientos de 10 años anteriores en ciudades de NCR como Gurugram/Noida fueron 16%, mayor Noida fue del 12%y Delhi/Ghaziabad fue del 11%; pero el futuro es probable que sea más modesto)

Si se adhiere a su plan SIP, suponga anualmente y evita retiros importantes, su corpus total para 2036 (42 años) podría alcanzar alrededor de Rs 8.2 millones de rupias. Excluyendo la propiedad NCR (ya que puede no estar liquidada de inmediato), tendría alrededor de Rs 6.5 millones de rupias en activos financieros.

La siguiente tabla resume las proyecciones de valor razonable para sus activos en 2036.

Paso 3: ¿Qué necesitarás?

Ahora, veamos el otro lado de la ecuación: sus necesidades de jubilación.

1 La investigación de Finance sobre los costos de vida en las ciudades de nivel 1 y nivel 2 muestra que para una jubilación cómoda ajustada a la inflación a los 42 años, necesitaría:

· Ciudad de Nivel 1: Corpus de Rs 5.4 millones de rupias (Gastos de primer año: Rs 17 lakh)

· Ciudad de nivel 2: Corpus de Rs 4.2 millones de rupias (Gastos de primer año: Rs 13 lakh)

Su plan para vivir en una ciudad de nivel 2, sin hipotecas, lo coloca en una posición fuerte. Utilizando el enfoque de tasa de retiro seguro (SWR) (un estándar de oro en la planificación de la jubilación), 1 Finance recomienda un SWR de 3.75% para jubilados tempranos con carteras diversificadas. Eso significa que, con un corpus de Rs 6.5 millones de rupias, podría retirar de manera segura alrededor de Rs 24 lakh en su primer año, casi el doble de sus gastos proyectados. Y esta cantidad se puede aumentar cada año para mantenerse al día con la inflación.

¿Qué podría descarrilar su plan?

Ningún plan financiero es a prueba de balas. Aquí hay algunos riesgos y cómo manejarlos:

1. Correcciones del mercado: los rendimientos de capital pueden balancearse bruscamente. A medida que aborda la jubilación, cambie gradualmente algunos activos a inversiones más seguras de menor volatilidad.

2. REFICIO DEL ESTILO DE LIFE: A medida que su riqueza crece, resista el impulso de inflar su estilo de vida más allá de sus valores centrales.

3. Necesidades inesperadas: emergencias médicas o responsabilidades familiares pueden requerir grandes retiros. Mantenga un sólido fondo de emergencia y un seguro adecuado.

4. Cambios fiscales y regulatorios: Manténgase actualizado y flexible: las reglas sobre las ganancias de capital, los fondos mutuos y la propiedad pueden evolucionar.

Pasos prácticos para permanecer en el camino

1. Diversifique: no pongas todos tus huevos en una canasta. Mezcle los fondos mutuos de capital con alguna deuda, oro o incluso fondos globales a medida que aborda su fecha de incendio.

2. Revise anualmente: los cambios de la vida, y también su plan. Haz que sea un hábito revisar su cartera y objetivos cada año.

3. Comprenda su personalidad financiera: ¿se siente cómodo con el riesgo o pierde el sueño durante las recesiones del mercado? Ajuste su asignación de activos en consecuencia.

4. Sigue aprendiendo: mantente curioso sobre los nuevos productos financieros, las reglas fiscales y las estrategias de inversión.

Fuego a 42

Estás en un camino fuerte para lograr el fuego en 42, especialmente con su inversión disciplinada y un enfoque de ojos claros. Solo recuerde, el viaje no termina cuando llegue a su número: la atención financiera independiente se trata de una vigilancia continua, adaptabilidad y autoconciencia.

Si desea profundizar y adaptar su plan a su comportamiento financiero y aspiraciones únicos, considere trabajar con un asesor financiero calificado. Pero por ahora, mantén el gran trabajo, mantente flexible y disfruta de la libertad que estás construyendo para ti. Su historia es una prueba de que con la planificación correcta, la independencia financiera no es solo un sueño, es un objetivo real y alcanzable.