Sensex, Nifty Down: NPS AUM Growth en 20.3%. ¿Debería volver a ver sus carteras de NPS?

La recesión continua en los índices de capital de referencia ha resultado en una disminución en los rendimientos anuales promedio del Sistema Nacional de Pensiones (NPS). Desde el 27 de septiembre de 2024, tanto el Sensex como Nifty han caído en más del 17% y un 18% respectivamente. La disminución en el índice de Nifty 50 ha impactado las ganancias a largo plazo, causando preocupación entre los inversores que ahora cuestionan si retener o vender sus inversiones.

Los datos recientes de PFRDA mostraron que la tasa de crecimiento de la gerencia (AUM) en el Sistema Nacional de Pensiones (NPS) se ha ralentizado a 20.3% interanual, alcanzando Rs 13.83 lakh crore a partir del 1 de marzo de 2025. Esta disminución se alinea con una reducción en los rescates de capital en la última parte de febrero, lo que afectan los rendimientos retirados del mercado. Del AUM total de casi Rs 14 lakh millones de rupias, se han asignado alrededor de Rs 3 lakh millones de rupias a los esquemas de capital.

Devolución anual

Según los últimos datos de PFRDA, la corrección del mercado desde septiembre ha provocado que los rendimientos de capital anual de NPS disminuyan al 1,21% a partir del 1 de marzo. Sin embargo, desde el inicio, los esquemas de capital han mantenido un fuerte rendimiento del 12,35%. En los últimos tres años, los retornos promedio han sido del 12.28%. El retorno de capital anual actual de 1.21% es significativamente menor en comparación con el rendimiento promedio de 8.41% de las inversiones de NPS en esquemas de bonos corporativos, y también inferior al rendimiento anual promedio de 7.2% de las inversiones de NPS en el gobierno central o los esquemas del gobierno estatal.

A la luz del impacto significativo en las carteras de NPS debido a la reciente recesión del mercado de valores, los expertos en el mercado recomiendan diversificar inversiones en diferentes clases de activos, como deuda o valores gubernamentales. Esta estrategia puede proporcionar más estabilidad y equilibrio durante la volatilidad del mercado, especialmente cuando se considera los objetivos de jubilación a largo plazo.

«Con la volatilidad en el mercado, los fondos de NPS también han recibido un éxito. Siempre es aconsejable establecer una estrategia de asignación de activos a nivel de cartera. Ahora, los inversores deben reconsiderar la confianza de los fondos de NPS, siendo estos una fondos híbridos entre la ruta de los fondos híbridos entre la ruta de la deuda y la falta de la falta de la deuda de la base de la transferencia de la deuda. complica el proceso de realineación.

¿Qué deberían hacer los inversores?

Los expertos han sugerido que los inversores a largo plazo deberían priorizar sus decisiones de inversión en función de sus objetivos en lugar de ser influidos por fluctuaciones del mercado a corto plazo. La utilización de métodos como SIP o STP puede promover la inversión disciplinada, sin embargo, aquellos con una perspectiva a largo plazo de 7 años o más pueden considerar realizar una inversión parcial de suma global.

Muni agregó: «A la luz de esto, un mejor enfoque es gestionar las inversiones en diferentes clases de activos a un nivel de cartera más amplio en lugar de limitarse a la estructura de un solo fondo. Puede mantener un 80:20 en capital y deuda para una cartera a largo plazo. Para sus inversiones de capital, diversificando a sus fondos de fondos como un capitán grande, a través de los diferentes captaciones de capital, mientras que los fondos de capital a mediados de la capitán, y los fondos de los fondos, y los fondos de la dividenda, y los fondos de la dividenda, y los fondos de la dividenda, y los fondos de la dividenda, allí, allí, allí, en el que los fondos de los fondos de la capital. Mitigando el riesgo.

Registro pasado de NPS

El Sistema Nacional de Pensiones (NPS) ha visto un rendimiento impresionante durante el año pasado, con todas las clases de activos que ofrecen fuertes rendimientos que han superado sus promedios históricos. Los esquemas de equidad (E) registraron un rendimiento promedio del 18%, los esquemas de bonos corporativos (c) proporcionaron 9.4%, y los esquemas de bonos del gobierno (G) arrojaron 10.4%. En los últimos tres años, los fondos de capital de NPS han logrado rendimientos de hasta el 16%.

Los principales fondos de pensiones bajo NPS

Según los datos sobre la investigación del valor, durante el período especificado, el Fondo de Pensiones UTI proporcionó un rendimiento de 15.80% con un AUM de Rs 3,257 millones de rupias a partir de enero de 2025. Si uno hubiera invertido en un SIP mensual de Rs 1,000, ahora ascendería a Rs 43,245 con un retorno SIP de 12.87%.

Del mismo modo, el Fondo de Pensiones de Kotak arrojó un rendimiento del 15.58% en dicho período, con un AUM de Rs 2.621 millones de rupias a partir de enero de 2025. Un SIP mensual de Rs 1,000 habría crecido a Rs 43,176 ahora con un rendimiento SIP de 12.74%.

Además, el Fondo de Pensiones Prudenciales ICICI ofreció un rendimiento del 15.41% durante el mismo período, y tenía un AUM de Rs 17.872 millones de rupias a partir de enero de 2025. Si uno hubiera invertido en un SIP mensual de Rs 1,000, ahora ascendería a Rs 43,105 con un regreso SIP de 12.64%.

NPS como herramienta para el ahorro de impuestos, planificación de jubilación

El NPS es una opción segura de ahorro de jubilación basada en el mercado que permite a las personas planificar estratégicamente para su futura seguridad financiera. Al invertir en NP, las personas pueden experimentar el crecimiento de su riqueza a largo plazo y al mismo tiempo beneficiarse de varias ventajas fiscales. NPS sigue un enfoque sistemático para los ahorros de jubilación y generalmente proporciona mayores rendimientos en comparación con vías de inversión más convencionales, como depósitos bancarios y pólizas de seguro tradicionales. Este rendimiento superior se atribuye a la capacidad de NPS para incorporar inversiones de capital en su cartera.