Más de la mitad de los estadounidenses mayores dicen que su deuda los ha «retenido» en la vida, según una nueva investigación.
Una encuesta de 2,000 genes de generación X (55+) y baby boomer estadounidenses exploró cómo la deuda está afectando a los que están cerca o en jubilación y descubrieron que el 72% de los encuestados han acumulado deuda, con más del 50% informando que están abrumados y temen que nunca lo pagarán.
La deuda de la tarjeta de crédito representaba la fuente de deuda más común (45%) para los encuestados. El encuestado promedio informó haber tenido cerca de un saldo de $ 9,000 en sus tarjetas y pagar $ 418 por mes hacia ella.
Casi uno de cada tres (30%) dijo que tienen deuda hipotecaria: se reveló que la deuda total del demandado promedio en esa área era de casi $ 72,000, con un pago mensual promedio de $ 797.
Debido a que los gastos médicos tienden a expandirse como la edad de los estadounidenses, no sorprende que uno de cada cinco (17%) también tenga un promedio de $ 9,144 en deuda médica y pague $ 222 hacia esto mensualmente.
Además, el 22% de los encuestados tiene un saldo promedio de aproximadamente $ 17,000 en préstamos para automóviles, pagando $ 446 por mes hacia ellos.
Realizado por Talker Research para Alivio de la deuda nacionalLa encuesta investigó las principales barreras para pagar la deuda y descubrió que, de aquellos con deuda pendiente, la barrera más grande era insuficiente ingreso.
Cuarenta y seis por ciento de los encuestados dicen que sienten que no ganan suficiente dinero para pagar con éxito sus deudas.
A eso fue seguido por los encuestados que dicen que las otras barreras más comunes para salir de la deuda son altas tasas de interés (30%) y solo pueden pagar el pago mensual mínimo absoluto (26%).
«Nuestros hallazgos revelan que la epidemia de deuda del consumidor de la nación está afectando a los futuros financieros de millones de estadounidenses mayores y amenazando con brindar la jubilación al que han trabajado durante décadas fuera del alcance», dijo Natalia Brown, oficial principal de cumplimiento y asuntos de consumo con alivio nacional de la deuda. «Los desafíos financieros impredecibles que experimentamos con la edad pueden aumentar fácilmente a una deuda abrumadora en medio de los costos de la vida moderna, lo que hace que sea esencial para los estadounidenses mayores saber que las soluciones de alivio de la deuda de buena reputación están disponibles».
Cuando se trata de ahorros, el demandado promedio en deuda ha logrado tener $ 29,187 y el 61% informó que «definitivamente» no tienen suficiente para vivir cómodamente por el resto de sus vidas.
Casi la mitad de los que endeudan (49%) dijeron que tienen $ 20,000 o menos en ahorros, y más de uno de cada cinco (22%) informó con respecto a cero ahorros.
Según los encuestados, los dos factores que tienen el mayor impacto en su capacidad para ahorrar son la inflación (72%) y pagar la deuda (36%). Del mismo modo, los encuestados eligieron con mayor frecuencia el costo de vida (69%) y la economía (45%) como sus mayores preocupaciones financieras para el futuro.
Esto puede explicar por qué el 48% de todos los encuestados actualmente empleados no se sienten configurados para el éxito para la jubilación.
Combinado con estos otros desafíos, la deuda se ha convertido en un obstáculo importante para la salud financiera de los estadounidenses mayores, con dos de cada tres encuestados en deuda (68%) que ha afectado mucho o algo que ha impactado su capacidad de retirarse y el 62% indicando que nunca imaginaron estar en deuda en esta etapa de la vida.
Esto ha puesto en espera muchos planes de jubilación, con el 67% de los encuestados no retirados en deuda diciendo que tendrán que continuar trabajando en los años que pensaron que estarían retirados para mantenerse a sí mismos y a sus familias.
«La deuda en la jubilación no es solo un desafío personal; es un problema social con implicaciones de gran alcance que se extienden a las familias, las comunidades y los sistemas públicos que ya están bajo tensión», dijo la Dra. Kaylee Ranck, directora de investigación universitaria del Colegio Americano de Servicios Financieros.
«Si bien esta investigación muestra que muchos adultos mayores llevan una deuda significativa a una vida posterior, nunca es demasiado tarde para que las personas logren un progreso significativo hacia sus objetivos de jubilación y tomen el control de su futuro financiero a través de la orientación profesional confiable y los recursos educativos».
Antes del Mes de la Seguridad Social en abril, el estudio tenía como objetivo comprender cómo se sienten los estadounidenses mayores al respecto y descubrió que el 82% de los encuestados informaron que estaban preocupados por el futuro del Seguro Social.
Para aquellos endeudados, el 76% dijo que no creen que los pagos del Seguro Social sean suficientes para apoyarlos a través de su jubilación.
La encuesta también preguntó a los encuestados: si pudiera retroceder en el tiempo y darle a su yo más joven un consejo financiero, ¿cuál sería?
Se descubrió que las respuestas son abrumadoramente una iteración de «ahorrar más, gastar menos», con una persona que le dice a su yo más joven: «No entres en la deuda de la tarjeta de crédito».
Metodología de la encuesta:
La investigación de Talker encuestó a 1,000 estadounidenses Gen X (edad mínima de 55) y 1,000 estadounidenses de baby boomer; La encuesta fue encargada por el alivio nacional de la deuda y administrada y realizada en línea por Talker Research entre el 19 de febrero al 26 de febrero de 2025.
