Asesoramiento de inversión de fondos mutuos: he recibido ayuda de una herramienta de IA que busca asesoramiento sobre inversiones mensuales en acciones, fondos mutuos, depósitos fijos. ¿Debo confiar en ello y seguir adelante?
Utilicé una herramienta de IA para buscar asesoramiento para invertir $ 500 por mes. Después de obtener una estrategia recomendada, solicité nombres de fondos específicos y montos de asignación. Consolidé toda la información en una lista final. La lista se proporciona a continuación.
Inversiones para ahorrar impuestos (Rs 8,000 – Rs 10,000)
Fondos mutuos de Elss (Rs 6,000 – Rs 8,000)
Mirae Asset Tax Saver Fund – Crecimiento directo
Fondo Quant Elss Tax Saver – Crecimiento directo
Fondo de Equidad a largo plazo del eje
PPF (Rs 2,000-Rs 3,000)-Safe, a largo plazo y sin impuestos
Inversiones de capital (Rs 15,000 – Rs 17,000)
Acciones directas (Rs 5,000 – Rs 6,000)
Fondos de índice (Rs 6,000 – Rs 7,000)
UTI NIFTY 50 Fondo de índice – Crecimiento directo
HDFC Index Sensex Fund – Crecimiento directo
HDFC NIFTY NEXT 50 Fondo de índice
Fondos sectoriales/temáticos (Rs 3,000 – Rs 4,000)
Nippon India Pharma Fund – Crecimiento directo
Tata Digital India Fund – Crecimiento directo
Fondo de Tecnología Prudencial ICICI
Fondos mutuos y SIPS (Rs 12,000 – Rs 15,000)
Fondos mutuos de gran capitalización (Rs 5,000 – Rs 6,000)
ICICI Prudential Bluechip Fund – Crecimiento directo
Fondo SBI Bluechip – Crecimiento directo
Fondo Miras Asset Large Cap
Fondos mutuos de mediana capitalización y pequeña capitalización (Rs 5,000-Rs 6,000)
Nippon India Small Cap Fund – Crecimiento directo
Fondo de Equidad Emergente de Kotak – Crecimiento directo
Fondos mutuos internacionales (Rs 2,000 – Rs 3.000)
Motilal Oswal Nasdaq 100 FOF – Crecimiento directo
Gold e ingresos fijos (Rs 6,000 – Rs 8,000)
Inversiones de oro (Rs 4,000 – Rs 5,000)
Bonos de oro soberano (SGB) – Compre cuando se emita
Fondo de ahorro de oro Nippon India (si SGB no está disponible)
Nippon India Gold Bees ETF
Fondos de deuda / depósitos fijos (Rs 2,000 – Rs 3,000)
HDFC Fondo de deuda a corto plazo: crecimiento directo
Fondo de deuda Banking & PSU de IDFC
Fondo de bonos corporativos de Kotak
Fondo a corto plazo de Aditya Birla Sun Life
¿Podría revisar amablemente esta lista y confirmar si es adecuado para proceder?
Asesoramiento de Nilesh D Naik, Jefe de Productos de Inversión, Share.market (PhonePe)
En primer lugar, para llegar al plan de inversión, la asignación de activos y la lista de fondos y valores, es imperativo comprender muchos más detalles sobre el inversor que solo el monto mensual de la inversión. Su objetivo de inversión, horizonte de inversión, objetivos a corto/mediano/largo plazo, tolerancia a los riesgos, etc., son insumos importantes que van a crear un plan de inversión. Sin estos insumos, un plan de inversión será bastante genérico y creo que puede ser peligroso seguir tales planes genéricos, especialmente utilizando herramientas de IA.
Puede segregar ampliamente su cartera en dos partes:
La primera parte está destinada a satisfacer las necesidades financieras a corto plazo que probablemente surjan dentro de 2-3 años, lo que se invertirá mejor en una clase de activos de riesgo relativamente bajo, como la renta fija. Para este propósito, puede confiar en fondos de renta fija de tenencia corta, como fondos líquidos o de deuda a corto plazo. Los fondos de arbitraje también pueden ser una buena opción si el horizonte de inversión es de más de tres meses.
La segunda parte constituye las inversiones a largo plazo que están destinadas a objetivos a largo plazo en los que es apto para invertir en diferentes clases de activos, como acciones, ingresos fijos, oro, etc., para poder lograr un rendimiento real razonablemente bueno y alinear la cartera con su tolerancia al riesgo, es decir, la capacidad y la voluntad para con un servicio a corto plazo en el mercado.
Las acciones tienden a ser bastante volátiles, en la que históricamente hemos visto una desventaja del 40-50%. Debe tener en cuenta este posible inconveniente y su tolerancia al riesgo para llegar a una asignación de capital adecuada. Dentro de los fondos de capital, para la parte central de la cartera de acciones, es apto para centrarse en categorías de productos como fondos de capitalización flexible, fondos de gran capitalización, valor o fondos de contra, fondos grandes y medianos, etc.
Para el satélite o parte táctica de la cartera de capital, se puede considerar la exposición limitada a fondos en categorías como CAP pequeño dependiendo de su tolerancia al riesgo. El resto de las inversiones en el componente a largo plazo de la cartera se pueden asignar a fondos centrales de ingresos fijos, como fondos de bonos corporativos, fondos de deuda a corto plazo, etc. y fondos de oro u ETF de oro.
En cuanto a los consejos de la herramienta AI, creo que hay demasiados fondos en la lista, con múltiples fondos en cada categoría sugerida. Para la mayoría de los inversores, poseer 7-8 fondos, incluidos fondos en todas las clases de activos, debería ser más que suficiente para lograr un equilibrio adecuado de diversificación y optimización de retorno.
Además, los fondos de Elss tienen un período de bloqueo de tres años. Los inversores deben conocer esta restricción y generalmente invertir en dichos fondos si necesitan realizar inversiones que ahorren impuestos en función de sus ingresos y responsabilidad fiscal.
Las inversiones temáticas o sectoriales son generalmente adecuadas para inversores experimentados con una cartera central bien establecida que desea tomar una posición táctica en función de sus puntos de vista sobre un sector o tema en particular. Es aconsejable que la mayoría de los inversores minoristas se mantengan alejados de los fondos temáticos y sectoriales en sus carteras.
