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El Gobierno Central ha introducido beneficios de jubilación mejorados bajo el Plan de Pensiones Unificadas (UPS) para los jubilados elegibles del Sistema Nacional de Pensiones (NPS). Las personas que se retiraron el 31 de marzo de 2025 o antes, y han completado al menos 10 años de servicio de calificación ahora pueden aprovechar estos beneficios adicionales.
En los casos en que el suscriptor ha fallecido, su cónyuge legalmente casado es elegible para reclamar estos beneficios. El UPS ofrece mejoras sobre los pagos de NPS existentes, por lo que es una opción atractiva para los jubilados que buscan seguridad financiera.
Los beneficios clave del plan de pensiones unificados incluyen un pago de suma global única, una recarga de pensiones mensual e intereses sobre cualquier atraso. Incluyen un pago de suma global única, una recarga de pensiones mensual e intereses aplicables sobre cualquier atraso.
Específicamente, los jubilados recibirán una suma global igual a una décima parte de su último salario básico más dibujado más asignación de carnes por cada servicio de calificación completado. Este esquema abarca varias circunstancias de jubilación, incluida la jubilación, la jubilación voluntaria y la jubilación bajo FR 56 (j).
En situaciones en las que la anualidad mensual de NPS no alcanza la pensión garantizada bajo UPS, el gobierno proporcionará una recarga mensual para compensar la diferencia.
Además, los jubilados pueden reclamar atrasos con un interés simple calculado en las tasas de Fondo de Previsión Pública (PPF) prevalecientes. Esta disposición garantiza que los jubilados reciban una pensión predecible y estable, abordando la naturaleza variable de los pagos de NPS.
El UPS, que entró en vigencia el 1 de abril de 2025, tiene como objetivo garantizar un beneficio de pensión fijo. Para las personas con un período de servicio de 25 años o más, el esquema garantiza una pensión equivalente al 50% del salario básico promedio en los últimos 12 meses de servicio. Esta característica es particularmente significativa para los jubilados que buscan un apoyo financiero confiable durante sus años posteriores a la jubilación.
Los jubilados elegibles o sus cónyuges pueden solicitar los beneficios de UPS fuera de línea o en línea antes del 30 de junio de 2025. Para las solicitudes fuera de línea, los formularios prescritos: Forma B2 para los suscriptores y el Formulario B4/B6 para los cónyuges) se presentarán al oficial de dibujo y desembolsante de su última oficina. Se puede acceder a estos formularios en el sitio web oficial de NPS. El proceso de solicitud en línea también se puede completar a través de la misma plataforma, proporcionando flexibilidad para los solicitantes.
LLada de UPS
La Autoridad Reguladora y de Desarrollo del Fondo de Pensiones (PFRDA) ha emitido el Reglamento de UPS, 2025, que detalla los criterios de elegibilidad y el proceso de reclamos. Además, PFRDA está realizando seminarios web para ayudar a los jubilados y las partes interesadas a comprender los matices del esquema, asegurando que los solicitantes estén bien informados sobre sus derechos y el proceso de solicitud.
La introducción de los UPS marca un cambio significativo en cómo se estructuran los beneficios de pensión para los jubilados del gobierno central, lo que refleja el compromiso del gobierno de mejorar el bienestar financiero de sus antiguos empleados. Al proporcionar una capa adicional de seguridad y previsibilidad, el esquema se alinea con iniciativas más amplias para apoyar a los jubilados en la navegación de sus años posteriores a la jubilación con una mayor estabilidad financiera.
A medida que se acerca la fecha límite para las aplicaciones, se alienta a los jubilados a revisar los detalles del esquema y enviar sus solicitudes de inmediato para aprovechar al máximo estos beneficios recién disponibles.
Aquí hay un resumen rápido de UPS vs NPS vs OPS
| Informe detallado | UPS (plan de pensiones unificados) | NPS (Sistema Nacional de Pensiones) | OPS (plan de pensiones antiguo) |
|---|---|---|---|
| Empleados elegibles | Empleados del gobierno central | Empleados del gobierno, individuos de 18 a 60 años y NRIS | Empleados gubernamentales |
| Monto de la pensión | El 50% del salario básico promedio en los últimos 12 meses antes de la jubilación (con más de 25 años de servicio) | Depende de la acumulación de corpus y el rendimiento de la inversión | 50% del último salario dibujado más DA o promedio de los 10 meses anteriores, lo que sea más alto |
| Pensión mínima | ₹ 10,000/mes para empleados con al menos 10 años de servicio | Sin mínimo fijo; depende de las contribuciones acumuladas | ₹ 9,000/mes para empleados con al menos 10 años de servicio |
| Gratificación | Discusión de jubilación y muerte disponibles | Sin disposición de propina | Propina hasta ₹ 20 lakh pagado al jubilarse |
| Pensión familiar | El 60% de la última pensión dibujada pagada a la familia al morir del jubilado | Basado en el corpus y el plan de anualidad elegido | El monto de la pensión continúa a la familia después de la muerte del jubilado |
| Contribución del empleador | 18.5% del salario básico | 14% del salario básico | No hay contribución del empleador |
| Contribución de los empleados | 10% del salario básico | 10% del salario básico | No hay contribución de los empleados |
| Factor de riesgo | Sin riesgos con pago de pensiones asegurada | Rendimientos vinculados al mercado; conlleva riesgos de inversión | Sin riesgos con pensión garantizada |
| Beneficio de suma global | 1/10 de los últimos pagos mensuales extraídos por cada 6 meses de servicio completado al jubilación | El 60% del corpus acumulado puede retirarse sin impuestos | Hasta el 40% de la pensión puede conmutarse como suma global en la jubilación |
| Beneficios fiscales | No está claro en los beneficios fiscales para las contribuciones | El 60% del corpus libre de impuestos sobre retiro; 40% imponible si se invierte en anualidad | No hay beneficio fiscal disponible |
| Protección contra la inflación | Pensión ajustada según AICPI-IW | No hay ajustes de inflación automáticos | Da y Dr. revisaron biannualmente para compensar la inflación |
Fuente: ClearTax



