Con Rs 2.5 lakh de salida mensual, ¿cómo puedo optimizar mi combinación de emis, sorbos, ahorros?
Estoy tratando de ser más intencional con el dinero. Gano lo suficiente para cubrir los gastos y los ahorros, pero tengo curiosidad si puedo ser más inteligente aprendiendo de los demás. Mi salida mensual es de alrededor de Rs 2.5 lakh – Rs 65,000 en un préstamo hipotecario, Rs 18,000 EMI de automóviles, Rs 50,000 en SIPS, Rs 20,000 para un fondo de emergencia, Rs 12,000 en cuidado de mascotas y gastos habituales en comestibles, servicios públicos y estilo de vida. Me encantaría entender cómo otros abordan sus finanzas: ¿usas proporciones fijas o cubos flexibles? ¿Algún marcos o sistemas mentales que funcionen para usted? ¿Y cuál es un hábito financiero que deseas haber adoptado antes en tu viaje?
Asesoramiento de Akhil Rathi, Jefe – Asesoramiento financiero en 1 Finanzas
La planificación del flujo de efectivo es un componente muy importante de la planificación financiera, pero muchos tienden a ignorarlo porque parece ser una simple cuestión de entrada y salida. Sin embargo, la gestión de salidas de manera efectiva requiere una comprensión clara de las necesidades versus las deseos, así como la conciencia del propio comportamiento financiero. Hay varias reglas de pulgar como 50:30:20 o 60:40, pero el enfoque correcto depende del estilo de vida individual y la etapa de la vida, que puede cambiar con el tiempo.
El comportamiento del gasto juega un papel fundamental; Si es alto, particularmente en los deseos, afectará directamente la capacidad de invertir. Las relaciones clave, como los gastos a ingresos y la inversión a ingresos, son importantes desde una perspectiva de planificación financiera. Es igualmente esencial evaluar si un gasto es realmente necesario. Los SIP no deben tratarse como gastos, ya que construyen inversiones, y las emis no deben verse como gastos cuando ayudan a reducir la deuda y crear activos.
En la práctica, la planificación efectiva de flujo de efectivo también significa anticipar gastos irregulares o estacionales, como primas de seguros, viajes o gastos de festivales, y reservar fondos por adelantado. Construir esta previsión en su plan evita los abdominales en efectivo repentino y evita la dependencia del crédito de alto interés. También es aconsejable revisar periódicamente su flujo de efectivo para adaptarse a los cambios de ingresos, eventos de vida o en evolución de los objetivos financieros.
La planificación de flujo de efectivo no se trata de restringir el gasto, sino de dirigirlo con un propósito. Cuando a cada rupia se le asigna un papel claro, ya sea para las necesidades de vida, la construcción de activos o los objetivos futuros, usted crea un sistema donde el dinero respalda constantemente sus prioridades. Esta claridad no solo mejora los resultados financieros, sino que también reduce el estrés, ya que obtiene el control sobre las necesidades a corto plazo y las aspiraciones a largo plazo.
