Consulta del inversor: los mercados en 2025 están probando mi paciencia. ¿Qué debo hacer y cómo debo reajustar mi cartera?
Los mercados en 2025 están probando mi paciencia como nunca antes. A partir de septiembre de 2024, Nifty cayó un 13% y las capas medianas/pequeñas cayeron casi un 20%. Aunque se ha recuperado, no estoy seguro de cómo rejig de mi cartera. Gold ha cruzado Rs 1,00,000 y seleccionó acciones como Bel y MRF alcanzan los máximos de por vida. Otros inversores también están confundidos: ¿deberíamos perseguir impulso, seguir con SIPS o reequilibrar en activos más seguros?
Asesor de Arun Chaudhary, director y director comercial, M.Stock por Mirae Asset Capital Markets
2025 ha sido desafiante. Las carteras se sienten estancadas, los SIP parecen lentos y la volatilidad está haciendo que los inversores duden en cada decisión. Entre septiembre de 2024 y enero de 2025, el Nifty 50 cayó casi un 13%, mientras que los capas medianas y pequeñas cayeron 18-20%. Por el contrario, acciones como Aarti Industries, Bel y MRF tocaron los máximos de por vida, y el oro superó Rs 1 lakh con más de 18% de retornos en solo 12 meses. Luego vino un fuerte rebote: Bank Nifty golpeó nuevos máximos y Nifty se recuperó a 25,000.
Esta equilibrio hace que sea difícil decidir: ¿debería haber comprado más oro, sorbos continuos o haber esperado el próximo punto de entrada? Vamos a desglosarlo en pasos procesables.
1. Comience con el riesgo, no con devoluciones
El error más común es perseguir los retornos sin evaluar el riesgo personal.
Una asignatura de ingresos de un solo ingreso, alguien que apoya a los padres o un ama de casa con un nido fijo tendrá un apetito de riesgo diferente.
Las reglas como «100 menos su edad» son solo indicadores aproximados: la etapa de vida, la seguridad laboral y los pasivos importan más.
Invertir agresivamente sin un plan a menudo conduce a salidas de pánico o movimientos desesperados como el comercio de F&O. Eso es especulación, no estrategia.
2. Ser consistente funciona mejor que el tiempo
El tiempo del mercado es raro. La consistencia funciona.
Los inversores que continuaron SIP durante el Sep ’24 – Mar ’25 DIP redujo su costo promedio en un 8-12%. Muchos SIP ya muestran retornos del 13 al 15% debido al rebote.
Ejemplo: un SIP mensual de ₹ 10,000 desde enero de 2013 hasta enero de 2025 en un ingenioso fondo índice creció a ₹ 31–33 lakhs, contra ₹ 14.4 lakhs invertidos.
Ese es el poder tranquilo del tiempo y el compuesto.
3. Diversificar con intención, no ilusión
Poseer 20 fondos mutuos no es la diversificación. La verdadera diversificación se extiende en activos no correlacionados.
Pasados 3 años CAGR: oro ~ 13.4%, Nifty 50 ~ 11.8%, deuda ~ 6.5%.
Un simple 30% de capital, 30% de oro, 30% de deuda, 10% de división líquida convertiría ₹ 1 lakh en ~ ₹ 1.52 lakh.
Una asignación más inteligente: 40% de capital (grande y flexi-Cap), 25% de oro, 25% de deuda (bonos corporativos/dinámicos), 10% líquido, animos ~ ₹ 1.60–1.62 lakh con choques más bajos.
No se trata de extender el delgado. Se trata de difundir de manera inteligente.
4. Ignora el ruido, concéntrese en el proceso
Cada titular no merece una reacción.
Junio de 2025 Elecciones: 8% de accidente intradía seguido de una recuperación del 11% en 4 días.
Oct 2024 Tensiones fronterizas: 6% de inmersión, recuperación en 2 semanas.
Mar 2020: un colapso del 30%, completamente invertido en 9 meses.
Los mercados caen y se recuperan. Las reacciones emocionales generalmente conducen a ganancias perdidas.
5. Sea realista sobre los retornos
Muchos esperan duplicar el dinero rápidamente, pero el valor de capital real promedia un promedio de 12 a 15% anual.
₹ 10 lakhs al 15% CAGR → ₹ 20L en 5 años, ₹ 40L en 10 años, ₹ 80L en 15 años.
Un SIP de ₹ 10,000 por 15 años → ~ ₹ 63 lakhs de ₹ 18 lakhs invertidos.
La paciencia, la disciplina y la consistencia importan más que perseguir victorias rápidas.
6. Las jugadas estacionales pueden agregar valor
Los bancos de la PSU, la defensa y la infraestructura superaron en los últimos 18 meses. Montar tales temas puede agregar devoluciones, pero solo si se rastrean, analizan y salen a tiempo.
Descargo de responsabilidad: si no puede administrar activamente los sectores, se adhiera a fondos mutuos diversificados. Persiguiendo a ciegas el impulso es más riesgoso que no hacer nada.
7. El seguro también es una inversión
Con una inflación médica al 14%, una hospitalización puede eliminar años de rendimiento. El seguro no debe verse como una herramienta de ahorro de impuestos: es una parte central de su plan financiero, al igual que el capital, la deuda y el oro.
Palabra final
Sí, 2025 está probando la paciencia de los inversores. Pero la volatilidad no es nueva, va y viene. Lo que importa es si su cartera está anclada en:
Conciencia de riesgo
Consistencia (SIPS/Disciplina)
Diversificación inteligente
Expectativas realistas
Seguro adecuado
Cíguete a estos y navegarás por el ruido mientras creas riqueza a largo plazo.
