Invierto regularmente en depósitos recurrentes. Quiero explorar métodos alternativos para ahorrar dinero que ofrecen mayores devoluciones

A menudo me encuentro con el desafío de realizar grandes pagos por seguros y servicios de vehículos un par de veces al año. Durante estos meses, noto que mi efectivo líquido disponible disminuye significativamente después del pago. Para aliviar esta tensión financiera, he ideado una estrategia para ahorrar dinero cada mes en un lapso de 6-12 meses previos a estos plazos de pago. Para ejecutar este plan, he iniciado depósitos recurrentes (RDS) separados para estos gastos específicos.

Por ejemplo, estoy obligado a realizar un pago bianual de 15k a LIC. Como prueba, hace seis meses opté por ahorrar la mitad de esta cantidad en un RD dejando de lado 1200 cada mes. La otra mitad que invertí en Niftybees haciendo un pago adicional de 1200 por encima de mis inversiones regulares, con la intención de retirar los fondos necesarios al final del plazo de 6 meses. Desafortunadamente, debido a la recesión actual del mercado, vender las unidades Niftybees daría como resultado una pérdida, mientras que el dinero en el RD sigue siendo seguro, aunque con un bajo rendimiento de solo Rs 126 durante el mismo período de 6 meses. He logrado el propósito previsto y priorizar las ganancias no es una preocupación. Estoy interesado en explorar métodos alternativos para ahorrar este dinero que ofrecen seguridad y mayores devoluciones que un depósito recurrente (RD).

Consejo de Rajani Tandale, Vicepresidente Senior, Fondo Mutual en 1 Finanzas

En lugar de mantener sus ahorros a corto plazo en un depósito recurrente (RD), puede considerar el arbitraje o los fondos mutuos líquidos, que generalmente ofrecen mejores retornos de alrededor del 5-6% mientras mantiene su dinero seguro y accesible. Los fondos de arbitraje son una buena opción si se encuentra en un nivel impositivo más alto, ya que están gravados como capital, con tasas impositivas más bajas si se mantienen durante más de un año.

Por otro lado, los fondos líquidos se gravan según su losa de ingresos y son más adecuados si cae en un nivel impositivo más bajo. Puede automatizar fácilmente sus ahorros configurando un SIP en estos fondos, al igual que un RD. Sin embargo, tenga en cuenta que los fondos de arbitraje pueden tener una carga de salida durante 1-3 meses, por lo que es aconsejable mantener un pequeño amortiguador para evitar cargos. Evite invertir en Niftybees o acciones directas para las necesidades a corto plazo, ya que las fluctuaciones del mercado pueden conducir a pérdidas inesperadas cuando necesita el dinero.

Además, dado que está haciendo pagos de LIC, es una buena idea revisar los rendimientos reales de su póliza. Muchos planes LIC tradicionales ofrecen solo devoluciones del 4-5%, que pueden no ser la mejor opción para el crecimiento de la riqueza. Puede usar la calculadora de entregas de 1 finanzas para verificar si continúa su póliza LIC es financieramente beneficiosa. Hacer estos pequeños cambios puede ayudarlo a optimizar sus ahorros a corto plazo al tiempo que garantiza mejores retornos sin un riesgo innecesario. ¡Avísame si necesitas ayuda para configurar esto!

¿Qué es un depósito recurrente?

Un depósito recurrente (RD) es un tipo de cuenta de depósito que permite a las personas invertir una cantidad establecida de dinero a intervalos regulares, generalmente mensualmente. Es un método popular para ahorrar dinero y acumular interés en un marco de tiempo predeterminado.

En este esquema de depósito, los inversores pueden contribuir con una suma fija de dinero a intervalos consistentes para una duración específica. Los RD son particularmente adecuados para personas que pueden no tener una suma global disponible para depósitos fijos tradicionales. La tenencia de un RD puede variar de unos pocos meses a varios años, y ofrece intereses sobre la cantidad depositada, generalmente a una tasa más baja en comparación con los depósitos fijos (FDS).

Algunos RD también proporcionan flexibilidad para elegir la tenencia de acuerdo con los objetivos financieros de uno. Muchos bancos ofrecen una opción de renovación automática, lo que permite a los inversores reinvertir el monto RD madurado.

La tenencia de depósito fijo varía de siete a 10 años, mientras que el tenencia de depósito recurrente abarca de seis meses a 10 años.

Las tasas de interés para depósitos fijos varían entre 3% y 7%, y para depósitos recurrentes, varían de 3.50% a 8.50%.

Un depósito fijo implica un depósito único, mientras que un depósito recurrente requiere contribuciones mensuales.

Con depósitos fijos, tiene la opción de recibir intereses regularmente (mensuales, trimestrales o semestralmente) o al vencimiento. Los depósitos recurrentes no ofrecen pagos regulares de intereses y solo maduran al final del plazo.

Para depósitos fijos, los individuos tienen la flexibilidad de reinvertir el principal o el principal de los intereses, mientras que esta no es típicamente una opción para depósitos recurrentes.