¿Por qué el plan ULIP se convirtió en un acuerdo de pérdida para los inversores comunes? Conoce la verdad real
El plan de seguro vinculado de la unidad ULIP IE se ha descrito como un producto durante mucho tiempo que brinda beneficios de inversión y seguro simultáneamente. Pero la verdad es que este esquema no hace un buen trabajo en seguros ni inversiones para la mayoría de los inversores indios. Muchas veces sigue siendo solo una pretensión, en la que no se encuentran los retornos ni la seguridad está completa.
ULIP es en realidad un producto híbrido, en el que una parte va a su seguro de vida y el resto del dinero se invierte en mercados de valores o bonos. Debido al período de bloqueo de cinco años y el ahorro de impuestos, este esquema se ve atractivo, pero esta es también su mayor debilidad.
Ulip está siendo vendido erróneamente por Banks
El asesor financiero registrado por SEBI, Abhishek Kumar, dice que ULIP sigue siendo el producto más vendido en la India. Los bancos y agentes ganan una alta comisión en ello, por lo que se venden en exceso a los clientes. Lo presentan como un fondo mutuo pero no proporcionan información completa que incluya un seguro.
Kumar dice que ULIP está bien solo para aquellos que desean seguros e inversiones en el mismo producto, que tienen un plan de inversión de menos de 15 años y que no pueden manejar el seguro y la inversión por separado. Pero para la mayoría de las personas sigue siendo solo un acuerdo de bajo seguro y bajos rendimientos.
Bajos devoluciones y más gastos
Smit Dasani, analista de investigación de Invasst PMS, dice que incluso durante el buen mercado, el retorno de ULIP sigue entre 6 y 8%. Mientras que el período de bloqueo es alto y es difícil retirar dinero en el medio. Además de esto, el ULIP cuesta varios tipos de gastos como el cargo de asignación de primas, las tarifas de gestión y el seguro. Si bien los fondos mutuos y el seguro a plazo también se gastan menos en la compra de separación y más beneficios también son más.
Dasani dice que un término de ₹ 1 crore está disponible por menos de ₹ 1,000 por mes. Al mismo tiempo, no hay cargo oculto en fondos mutuos y puede retirar dinero cuando lo desee. Pero estos no son servicio en ULIP.
Fraude siendo engañado por promesas incorrectas
El mayor problema de ULIP es venderlo incorrectamente. Los agentes a menudo hacen una falsa promesa de rendimientos garantizados o lo muestran como un solo plan de inversión, mientras que en realidad es un producto complejo de inversión de seguro. En muchas ciudades pequeñas, este plan se vende a las personas sin información correcta.
Algunas personas mayores dijeron que los empleados o agentes del banco los vendieron con confianza, pero ahora no podían dejarlo porque sufrirían grandes pérdidas cuando salgan temprano.
Los problemas continúan a pesar de la regulación
En la organización reguladora de seguros, Irdai emitió una circular en junio de 2024, dando instrucciones estrictas a las empresas para no vender el ULIP solo como un esquema de inversión. Bajo esto, las empresas tienen que dar información sobre todo el cargo y el riesgo al cliente.
¿Para qué gente es la correcta Ulip?
Algunos expertos creen que si un inversor ya ha invertido en esquemas como PPF, ELSS y NPS y ahora quiere otra opción libre de impuestos dentro de un límite de impuestos de ₹ 2.5 lakh, entonces ULIP puede ser un poco beneficioso para él.
Pero aún así, la mayoría de los expertos dicen que mantener separados el seguro y la inversión. Tome un seguro de buen término que pueda cubrir 10-20 veces de sus ingresos anuales y seleccione fondos mutuos, PPF o fondos de índice para la inversión.
