Tasas de préstamo hipotecario: State Bank of India (SBI), el prestamista más grande de la India, ha anunciado recientemente una reducción en su tasa de préstamo de referencia externa (EBLR) y la tasa de préstamos vinculados al repositorio (RLLR) para varios préstamos, incluidos los préstamos hipotecarios. Las tasas de préstamo revisadas entrarán en vigencia el 15 de febrero de 2025. Esta decisión sigue al reciente recorte reciente del Banco de la Reserva de la India (RBI) en la tasa de repo en 25 puntos básicos (BPS) de 6.50% a 6.25% durante su reunión de MPC la semana pasada. .
SBI ha decidido mantener las tasas actuales para las tarifas de préstamo marginales basadas en costos (MCLR), la tasa base y la tasa de préstamos primaria (BPLR) de referencia sin ningún cambio.
Los bancos determinan las tasas de interés que ofrecen a los consumidores en función de la tasa de repo de RBI, conocida como la tasa de préstamos vinculados al repositorio (RLLR). Desde octubre de 2019, los bancos han sido obligados a vincular sus préstamos minoristas con tarifas de préstamos de referencia externos, y muchos optan por usar la tasa de repo como punto de referencia.
Los clientes con préstamos para el hogar vinculados a RLLR pueden experimentar fluctuaciones en sus tasas de interés, ya que los cambios los influyen en las tasas de repos. La mayoría de los prestatarios eligen préstamos de tasa flotante vinculados a RLLR por este motivo.
Bancos revisando sus tasas de préstamo
SBI ha reducido su tasa de préstamos de referencia externa (EBLR) y la tasa de préstamos vinculada al repositorio (RLLR) para varios préstamos.
Canara Bank ha actualizado su tasa de préstamos vinculada a Repo (RLLR) al 9% de 9.25%. Esta tarifa será efectiva para las nuevas cuentas abiertas a partir del 12.02.2025 y después y las cuentas que completan 3 años bajo el régimen RLLR a partir de 12.02.2025, como se indica en el sitio web de Canara Bank.
Bank of Baroda ha implementado un BRLLR de 8.90% para préstamos minoristas a partir del 10.02.2025, de acuerdo con el sitio web del banco (tasa actual de repo RBI: 6.25% + marcado/diferencial base 2.65%).
Bank of India ha disminuido su tasa de préstamos basada en repos de 9.35% a 9.10%, a partir del 7 de febrero de 2025.
El RLLR efectivo del Banco Overseo de India será del 9.10% al 11 de febrero de 2025, calculado como 6.25% + 2.85%.
Union Bank of India ha reducido su tasa de préstamos basada en Repo al 9 por ciento de 9.25 por ciento, a partir del 11 de febrero de 2025.
Punjab National Bank (PNB) ha reducido su tasa de préstamos vinculada al repositorio (RLLR) del 9.25 por ciento al 9 por ciento, a partir del 10 de febrero de 2025.
¿Cuál es la diferencia entre EBLR, MCLR, RLLR?
Tasa de préstamos de referencia externa
EBLR, abreviatura de la tasa de préstamo de referencia externa, sirve como una tasa de interés estándar que los bancos utilizan para determinar las tasas de interés del préstamo. El EBLR está vinculado a un punto de referencia externo, como la tasa de repo de RBI. En consecuencia, las alteraciones en el punto de referencia conducen a ajustes tanto en el EBLR como en las tasas de interés del préstamo. Por lo general, EBLR se emplea para préstamos de tarifas flotantes atendidas hacia clientes minoristas y MIPYME. Los ejemplos comunes de préstamos vinculados a EBLR incluyen préstamos para el hogar, personal y de automóviles.
Tasa de préstamos vinculado al repositorio
El término RLLR se refiere a la tasa de préstamos vinculados al repositor, que los bancos utilizan para préstamos minoristas, como préstamos para el hogar y préstamos para automóviles. RLLR está vinculado a la tasa de repo determinada por el Banco de la Reserva de la India (RBI). A medida que la tasa de repo sufre cambia, el RLLR también se ajusta en consecuencia. Esto resulta en alteraciones a las tasas de interés de los préstamos para el hogar. RLLR está determinado por varios factores, incluido el monto del préstamo, el riesgo de prestatario y la relación préstamo-valor.
El propósito de RLLR es garantizar la transparencia y facilitar los ajustes rápidos en las tasas de interés del préstamo en respuesta a los cambios en la tasa de repo. En octubre de 2019, el RBI instruyó a los bancos a conectar sus préstamos minoristas con tasas de préstamos de referencia externas (E-BLR), con la tasa de repo se convirtió en el principal punto de referencia para la mayoría de las instituciones financieras.
Costo marginal de la tasa de préstamos basada en fondos
El MCLR de un banco, o el costo marginal de la tasa de préstamos basada en fondos, sirve como la tasa de interés mínima que la institución financiera puede aplicar a los préstamos. Este punto de referencia, junto con indicadores como la tasa de préstamo principal (PLR) y la tasa base de RBI, ayuda a los bancos al establecer las tasas de interés. MCLR representa el piso para las tasas de interés del préstamo y puede fluctuar con el tiempo, potencialmente aumentando a discreción del banco.
