Trap de deuda de la Generación Z: los finfluencers sonar de alarma en EMIS, derroche de crédito en BT India@100 Summit
En el negocio hoy en la cumbre de India@100, se desarrolló una fuerte conversación en torno a los crecientes hábitos de consumo de la Generación Z y las dificultades financieras que podrían amenazar el impulso económico de la India. Los finos y los líderes de finanzas pintaron una imagen matizada, una que celebró el crecimiento impulsado por el consumo de la India al tiempo que advirtió contra patrones de gastos insostenibles.
El banquero de inversiones y creador de contenido Sarthak Ahuja destacó algunas estadísticas llamativas: «El 70% de los iPhones en India se compran en EMIS. Aún más sorprendente: el 27% de las vacaciones de este año se financian de la misma manera». Advirtió sobre una cultura creciente donde la presión de los compañeros, la influencia de las redes sociales y el crédito fácil han normalizado los estilos de vida alimentados por la deuda.
«India tiene un punto dulce del PIB per cápita de $ 3,000», agregó Ahuja, «donde aumenta el gasto discrecional. Pero sin disciplina financiera, esto puede ser contraproducente».
Haciéndose eco de la preocupación, Mukul Malik de Asset Yogi señaló el aumento del apetito del riesgo entre los jóvenes indios. «El comercio está en auge, pero el 93% de las personas pierden dinero en futuros y opciones. Hay conciencia de las nuevas vías de inversión, pero no la comprensión del riesgo».
Sanjay Kathuria, otro destacado finfluencer, enmarcó el tema a través de los clásicos pilares de crecimiento de Adam Smith: demografía, consumo, emprendimiento e innovación. Mientras que India sobresale en los primeros tres, argumentó, la conciencia financiera está rezagada. «La gente no entiende la diferencia entre buena deuda y deuda incobrable», dijo. «Tomar EMI para una venta de iPhone o Amazon no es lo mismo que tomar prestados para construir un negocio».
Advirtió que el 75% de las compras durante las ventas en línea se realizan a través de EMI, y la deuda de la tarjeta de crédito ha aumentado el 44% en solo un año, signos de préstamo irresponsable.
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Rachna Ranade, hablando de su experiencia como educadora, agregó una dosis de realidad. «Pregúntele a cualquier multitud si quieren retirarse a los 40, y el 90% levanta la mano. Pero una vez que ven los números, se dan cuenta de que no es viable». Ella enfatizó la importancia de los objetivos financieros realistas, señalando las amplias disparidades económicas de la India.
El consenso fue claro: mientras el consumo potencia el crecimiento, la deuda sin control y la baja educación financiera podrían convertir un dividendo demográfico en una crisis de la deuda. El llamado a la acción? Conciencia más fuerte, elecciones más inteligentes y un cambio cultural en la forma en que los jóvenes de la India manejan el dinero.
