¿Deberían los estadounidenses preocuparse por los fondos de jubilación 401K?

Con las existencias de EE. UU. Aludando y la volatilidad disparando, muchos estadounidenses vigilan sus cuentas de jubilación, e incluso tienen dudas sobre sus planes futuros.

«Es tiempos preocupantes», dice Carl Young, de 52 años, que vive cerca de San Agustín, Florida.

Young, que es originario de Warrington en el Reino Unido y ha estado viviendo en los Estados Unidos durante 10 años, es semi-retirado después de trabajar como ejecutivo de la industria energética y hace un trabajo de consultoría a tiempo parcial.

La agitación actual del mercado de valores, dice, «me preocupa porque es autoinfligido, no es durante Covid. Se siente como si nos estamos disparando en nuestro pie».

El presidente Donald Trump ha argumentado que el impacto en los mercados globales de sus aranceles amplios será a corto plazo, y son necesarios para abordar los desequilibrios comerciales y proteger la industria estadounidense.

Según Gallup, alrededor del 60% de los estadounidenses tienen inversiones en el mercado de valores, ya sea directamente o mediante cuentas de jubilación.

Propiedad de acciones está sesgado hacia mayores ganadores, trabajadores mayores y profesionales calificados, pero esa tasa es relativamente alta entre los países desarrollados, impulsada en parte por la popularidad de las cuentas de jubilación 401 (k).

El nombre de una subcláusula de la ley fiscal, estas cuentas son una forma fácil de ahorrar impuestos, y a menudo incluyen importantes tenencias del mercado de valores. Alrededor del 35% de los estadounidenses que trabajan eligen invertir una parte de sus cheques de pago en una cuenta de jubilación 401 (k).

Y aunque las fluctuaciones del mercado no son nada nuevo, la evidencia anecdótica indica que muchos estadounidenses están preocupados de que puedan estar sobreexpuestos a caídas recientes.

La Asociación de Seguros y Anualidades de Maestros (TIAA), que proporciona servicios financieros y de servicios financieros y administra $ 1.4 billones (£ 1.1 billones) en activos para millones de trabajadores estadounidenses, dice que las llamadas sobre sus productos de jubilación e inicios de sesión de cuentas en línea han aumentado casi un 30% desde el jueves pasado.

Ese es el día después de que el presidente Trump describiera sus planes de tarifas del jardín de rosas de la Casa Blanca. Tiaa dice que el volumen de llamadas adicional está siendo impulsado por la ráfaga de las noticias del mercado.

Desde entonces, los asesores financieros han estado instando en gran medida a los clientes a mantener el curso y tener en cuenta una visión a largo plazo.

«Les recuerdo que si vende, puede estar bloqueando las pérdidas y alguien más está comprando sus inversiones con un descuento», dice Evan Potash, asesor ejecutivo de gestión de patrimonio de TIAA. «Recuerdo a mis clientes que estamos preparados para la volatilidad del mercado».

Algunos estadounidenses cercanos a la jubilación están tomando esa larga opinión. Barry Brown, un jugador de 63 años que vivía en Carolina del Sur, había pensado una vez en la jubilación anticipada, pero publicó algunos cálculos sobre los costos de su seguro de salud y decidió esperar hasta la edad de jubilación estándar de 65 años.

Brown dice que disfruta de su trabajo como especialista en comunicaciones y TI en su iglesia local, y que no le importa trabajar durante un par de años más.

«Por supuesto, estoy preocupado» por el mercado de valores, dice, pero se apoya en la oración y su fe cristiana, y también apoya ampliamente la política económica de la Casa Blanca.

«Estoy totalmente totalmente detrás del presidente Trump porque siento que Estados Unidos ha recibido estos golpes de tarifa a lo largo de los años sin retrocesos», dice.

Otros no están tan entusiasmados con las políticas de la administración o optimistas sobre el curso futuro de la economía.

Catherine Foster vive en el centro de Florida y esperaba retirarse cuando alcanzó los 60 años, poco más de un año.

«Simplemente no sé si eso va a suceder ahora», dice ella.

Foster, que trabaja como administradora en una pequeña universidad de artes liberales, dice que echó un vistazo a sus cuentas de jubilación 401 (k) y estimó que han bajado alrededor de $ 10,000 (£ 7,827) desde su apogeo, lo suficiente como para hacerle pensar dos veces sobre sus planes futuros.

«Da miedo no saber qué va a pasar en el futuro», dice ella. «Si algo catastrófico le sucede a mi casa, por ejemplo, no sé qué haría, para encontrar el dinero para repararlo».

Foster vive con su hermana mayor, cuyas cuentas de jubilación recibieron un éxito durante la Gran Recesión de 2008, que junto con Covid fue otro momento en la memoria reciente cuando la agitación económica amenazó el futuro de los jubilados estadounidenses.

Laura Quinby, directora asociada de beneficios para empleados y mercados laborales en el Centro de Investigación de Retiro (CRR) en Boston College, dice que esos dos eventos tuvieron impactos a largo plazo muy diferentes.

Cuando se trataba de los mercados financieros, el fuerte shock de Covid fue relativamente de corta duración, y fue seguido por un mercado laboral ajustado, donde los empleos eran relativamente abundantes.

Eso significaba que a los estadounidenses mayores les resultaba más fácil encontrar trabajo.

«Trabajar más tiempo es una de las herramientas más poderosas que las personas tienen para apuntalar sus finanzas en la jubilación», dice ella.

Pero después de la crisis de recesión, que comenzó en 2007 y abarcó hasta 2009 y fue más profunda y amplia que las fluctuaciones del mercado Covid, se ofrecieron menos empleos.

«Muchos de esos trabajadores mayores que perdieron su trabajo durante la Gran Recesión no pudieron encontrar nuevos. Por lo tanto, muchos de ellos terminaron retirándose antes de lo previsto, y también vieron una caída en su 401 (k)».

CRR llevó a cabo investigaciones 10 años después de la crisis financiera y descubrieron que los baby boomers más jóvenes, que tenían 40 años en ese momento, recibieron un golpe significativo y duradero a sus fondos de jubilación como resultado.

Y aunque muchos economistas predicen que los aranceles conducirán a la recesión, los planificadores financieros esperan que la agitación reciente se parezca más a Covid, una tormenta más fugaz.

«El mercado siempre experimenta cosas nuevas», dice John Daly, un planificador financiero con sede en Mount Prospect, Illinois. Su firma, Daly Investment Management, supervisa $ 100 millones en inversiones.

«Esta semana, los clientes me llaman y me dicen: ‘John, esto es diferente, esto es nuevo’. Estoy de acuerdo, pero siempre nos enfrentamos a eventos únicos «, dice.

Dijo que dicha volatilidad del mercado es, por supuesto, desagradable y provoca una sensación de inquietud. Pero, las cosas deberían volver a la normalidad eventualmente: se trata solo de salir en este momento.

«Siempre estoy golpeando a un caballo muerto cuando le digo a la gente que el mercado de valores es una inversión a largo plazo», dijo. «Solo mantén ese enfoque».