¿Vendió propiedades para ahorrar impuestos? Este movimiento «seguro» podría eliminar silenciosamente ₹ 9.6 lakh en devoluciones
Acaba de vender propiedades y desea esquivar ese impuesto sobre las ganancias de capital del 12.5%, por lo que se apresura a invertir en bonos 54EC. Pero aquí está el pateador: lo que parece que un truco de impuestos seguro podría costarle en silencio los lakhs en los rendimientos perdidos durante cinco años.
Sujit Bangar, de TaxBuddy.com, rompió la estrategia 54EC, una ruta popular para dejar de lado el impuesto de ganancias de capital a largo plazo (LTCG) en la venta de tierras o edificios, y explicó por qué podría no ser la decisión financiera más inteligente para muchos.
Según la sección 54EC, puede invertir hasta ₹ 50 lakh de su LTCG en bonos emitidos por la Autoridad Nacional de Carreteras de India (NHAI) o Rural Electrification Corporation (REC) dentro de los seis meses posteriores a la venta de la propiedad. El señuelo? Exención completa del impuesto LTCG, que de otro modo podría superar los ₹ 6.5 lakh.
Pero mira más de cerca y aparecen grietas. Los bonos están encerrados durante cinco años, no se pueden vender ni prometirse, y ganan un interés imponible del 5,25%. Eso reduce los retornos posteriores al impuesto a un modesto 3.745% para aquellos en el nivel de ingresos más altos.
Bangar contrasta esto con los fondos mutuos de capital, donde los rendimientos de cinco años varían históricamente del 12% al 14% de CAGR. Después de contabilizar el impuesto LTCG, eso aún ofrece un rendimiento sólido de 10.5% a 12.25%, lo que puede ganar ₹ 9.6 lakh más durante cinco años, incluso después de pagar impuestos por adelantado.
La conclusión? Si su único objetivo es ahorrar cada rupia en impuestos, los bonos 54EC hacen su trabajo. Pero para los inversores con el tiempo y la voluntad de llevar a cabo cierta volatilidad del mercado, la inversión más inteligente podría dejarlo significativamente mejor.
Kanan Bahl de Fingrowth intervino, señalando que para aquellos con horizontes más largos y cierta tolerancia para las fluctuaciones de fondos de índices, aceptar el golpe de impuestos e invertir en activos de crecimiento a menudo tiene más sentido. Para mayor estabilidad, recomienda fondos de arbitraje para equilibrar el riesgo sin sacrificar la liquidez o el rendimiento.
