Los recortes de tarifas de la Fed es poco probable este verano. ¿Siguen siendo posibles las tasas hipotecarias más bajas?

Hay una gran cantidad de incertidumbre en la economía actual, pero una cosa está clara: la Reserva Federal no planea reducir las tasas de interés este verano. Tasas hipotecariasque se han atascado cerca del 7% durante los últimos meses, es probable que permanezcan más alto por más tiempo.

El 18 de junio, funcionarios de la Fed votado para dejar las tasas de endeudamiento sin cambios para una cuarta reunión consecutiva. Mantener las tasas de interés donde están permiten que el banco central evalúe cómo el presidente Trump campaña arancelaria impredecibleLas políticas de inmigración y los recortes federales afectan tanto la inflación como el mercado laboral.

A menudo, lo que el banco central simplemente dice Acerca de los planes futuros puede causar revuelo en el mercado inmobiliario. Las tasas hipotecarias son impulsadas por inversores de bonos y una serie de otros factores, es decir, no directamente determinados por la Fed.

«El mercado hipotecario reacciona rápidamente ante la incertidumbre, y no tenemos escasez de ello este verano», dijo Nicole Ruethdel equipo de Rueth con hipoteca de movimiento.

¿Por qué la Fed no reduce las tasas de interés?

La Fed establece y supervisa la política monetaria de los Estados Unidos bajo un mandato dual para mantener la estabilidad de los precios y el empleo máximo. Lo hace en gran medida ajustando la tasa de fondos federales, la tasa a la que los bancos piden prestado y prestan su dinero.

Cuando el crecimiento económico es débil y el desempleo es alto, la Fed reduce las tasas de interés para alentar el gasto y impulsar el crecimiento. Reducir las tasas de interés también podría permitir que la inflación aumente, que generalmente es Malo para las tasas hipotecarias.

Mantener las tasas altas, sin embargo, aumenta el riesgo de una recesión para la pérdida de trabajo Eso causaría dificultades financieras generalizadas. Si el desempleo supera: una posibilidad real dada reclamos ascendentes de desempleo – La Fed podría verse obligada a implementar recortes de tasas de interés antes de lo previsto.

«La Reserva Federal se encuentra en uno de los lugares más complicados de la historia económica reciente», dijo Ali WolfZonda y Newhomesource Jefe Economist.

¿Cuál es el pronóstico para los recortes de tasas de interés en 2025?

El miércoles, Markets miró a la Fed Resumen de proyecciones económicasque describió dos recortes de tasa del 0.25% en 2025, sin cambios de las estimaciones anteriores. Pero eso está lejos de ser garantizado. El pronóstico actualizado sugiere que los aranceles elevarán los precios, lo que sugiere que los consumidores aún no han sentido el efecto completo de estos aranceles de importación.

«Todos los que conozco están pronosticando un aumento significativo en la inflación en los próximos meses de los aranceles, porque alguien tiene que pagar por las tarifas», dijo el presidente de la Fed, Jerome Powell, durante una conferencia de prensa del 18 de junio.

La inflación podría hacer que el banco central renuncie a uno (o ambos) de sus recortes de tasas proyectadas, lo que mantendría altas las tasas hipotecarias.

Aunque Powell sigue siendo no comprometido en cualquier marco de tiempo específico, los mercados financieros aún ven un posible recorte de tasas de interés Llegando tan pronto como este otoño.

La mayoría del mercado inmobiliario pronósticosque ya tiene en cuenta al menos dos recortes de la Fed de 0.25%, solicite tasas hipotecarias a 30 años para que se queden por encima del 6.5% A lo largo de 2025.

«Es probable que las tarifas promedio permanecer en el rango de 6.75% a 7.25% A menos que la Fed indique múltiples recortes y respalde su política con datos «, dijo Rueth.

¿Qué factores afectan las tasas hipotecarias?

Tasas hipotecarias Muévete por muchas de las mismas razones por las que los precios de las viviendas lo hacen: oferta, demanda, inflación e incluso la tasa de empleo.

Factores personales, como un comprador de vivienda puntaje de crédito, depósito y el monto del préstamo hipotecario, también determine la tasa hipotecaria individual. Diferente Tipos de préstamos y términos también tienen variables tasas de interés.

Cambios de política: Cuando la Fed ajusta la tasa de fondos federales, afecta muchos aspectos de la economía, incluidas las tasas hipotecarias. La tasa de fondos federales afecta cuánto le cuesta a los bancos pedir dinero prestado, lo que a su vez afecta lo que los bancos cobran a los consumidores a obtener ganancias.

Inflación: Generalmente, Cuando la inflación es altaLas tasas hipotecarias tienden a ser altas. Debido a que la inflación se mueve en el poder adquisitivo, los prestamistas establecen tasas de interés más altas en préstamos para compensar esa pérdida y garantizar una ganancia.

Oferta y demanda: Cuando la demanda de hipotecas es alta, los prestamistas tienden a aumentar las tasas de interés. Esto se debe a que solo tienen mucho capital para prestar en forma de préstamos para el hogar. Por el contrario, cuando la demanda de hipotecas es baja, los prestamistas tienden a reducir las tasas de interés para atraer a los prestatarios.

Actividad del mercado de bonos: Los prestamistas hipotecarios clavan tasas de interés fijas, como hipotecas de tasa fija, a las tasas de bonos. Los bonos hipotecarios, también llamados valores respaldados por hipotecas, son paquetes de hipotecas vendidas a los inversores y están estrechamente vinculados al Tesoro a 10 años. Cuando las tasas de interés de los bonos son altas, el bono tiene menos valor en el mercado donde los inversores compran y venden valores, lo que hace que las tasas de interés hipotecarias aumenten.

Otros indicadores clave: Los patrones de empleo y otros aspectos de la economía que afectan la confianza de los inversores y el gasto y los préstamos de los consumidores también influyen en las tasas hipotecarias. Por ejemplo, un Informe de empleos fuertes Y una economía robusta podría indicar una mayor demanda de vivienda, lo que puede ejercer una presión al alza sobre las tasas hipotecarias. Cuando la economía se ralentiza y el desempleo es alto, las tasas hipotecarias tienden a ser más bajas.

Leer más: Verificación de hechos: Trump no tiene el poder de forzar tasas de interés más bajas

¿Es ahora un buen momento para obtener una hipoteca?

Aunque el tiempo lo es todo en el mercado hipotecario, no puede controlar lo que hace la Fed. «El pronosticar las tasas de interés es casi imposible en el mercado actual», dijo Wolf.

Independientemente de la economía, lo más importante al comprar una hipoteca es asegurarse de que pueda pagar cómodamente sus pagos mensuales.

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