Los propietarios se están quedando atrás en los pagos de la hipoteca en estos estados
2025 Predicciones inmobiliarias de EE. UU.
Zillow predijo un mercado más activo con un inventario adicional para 2025, dando a los compradores más espacio para negociar. Sin embargo, los compradores de viviendas deben esperar cierta turbulencia con las tasas hipotecarias fluctuantes, incluso cuando hay más viviendas disponibles. Alana Mann, presidenta del Grupo de Empresas de los estadistas, se unió a Lenow de Fox para discutir.
A nuevo estudio revela que más personas están empezando a quedarse atrás en su hipotecaComo los costos que conlleva comprar una casa, como impuestos y seguros, aumentan más rápido de lo que muchas personas pueden mantenerse al día.
«El proyecto de ley mensual que alguna vez fue predecible ahora es cualquier cosa menos», dijo Cotalidad, una compañía de datos y tecnología, en su informe publicado el 10 de julio.
La compañía de datos y tecnología Cotalidad analizó los datos de su cotalidad verdadera clasificación que atiende productos que constan de aproximadamente 40 millones de préstamos. Las delincuencias graves se consideraron préstamos que fueron 90 días o más vencidos, incluidos los de ejecución hipotecaria. Las tasas de delincuencia fueron el porcentaje del recuento de préstamos activos en el período de tiempo.
Los propietarios de viviendas se están quedando atrás en los pagos de la hipoteca, muestra el estudio
Por los números:
Según los datos de Cotalidad, morbos de hipotecas graves cayó constantemente por más de tres años hasta 2024 cuando la tendencia giró.
En el primer trimestre de 2025, la tasa promedio de delincuencia del impuesto a la propiedad nacional, lo que significa que los propietarios estaban al menos un mes de retraso en los pagos, fue en el punto más alto desde 2018.
La compañía descubrió que casi la mitad de los estados de EE. UU. Vieron una ligera tendencia del aumento en las delincuencias hipotecarias, y algunos estados vieron repentinas significativas.
Los estados del sur ven aumentos significativos en las delincuencias hipotecarias
Eres más profundo:
Los datos encontraron que Florida, Carolina del Sur y Georgia tuvieron el mayor cambio en la tasa general de delincuencia general año tras año.
Vista aérea de las casas. (Crédito: John Keating/Newsday RM a través de Getty Images)
Para tener en cuenta, estos estados también se han enfrentado a desastres naturales considerables, contribuyendo a mayores costos de seguro.
Si bien no siempre es el caso, el estudio encontró que los estados con los mayores aumentos en los pagos de custodia debido al aumento de los impuestos o los costos de seguro a menudo exhibían tasas de delincuencia más altas.
En Florida, los impuestos a la propiedad aumentaron casi un 50% durante cinco años, y los proyectos de cotalidad esos costos continuarán aumentando en los próximos cinco años.
Lo que están diciendo:
«Como resultado, el pago promedio de depósito en garantía, que generalmente cubre impuestos y seguros, aumentó un 62% en los últimos 5 años. Eso está al tanto de una hipoteca. Y ese es el dinero que muchos hogares simplemente no tienen», escribió Cotalidad.
Mientras tanto, en Carolina del Sur, 14 aseguradoras se quedaron sin fondos entre 2020 y 2023. Cuando las aseguradoras se van, las primas aumentan. Para los propietarios, eso significa pagar más para permanecer en el mismo lugar. Mientras tanto, Georgia vio que los impuestos a la propiedad aumentaron más de $ 700 en promedio en solo cinco años.
«Los últimos 10 años han visto un aumento de los precios de las viviendas, el seguro de los propietarios y los impuestos a la propiedad en los Estados Unidos», dijo el economista de Cotalidad Archana Pradhan en un comunicado. «Estos crecientes costos reducen la asequibilidad para los nuevos compradores y exprimen los presupuestos de los propietarios existentes, lo que a menudo conduce a dificultades de pago y delincuencias».
Más de la mitad de los estados con las tasas más altas de delincuencia también tenían tasas de desempleo por encima del promedio nacional.
Los 10 estados principales con el mayor cambio en la tasa general de morosidad general de la delincuencia general de año tras año
- Florida
- Carolina del Sur
- Georgia
- Nebraska
- Texas
- Carolina del Norte
- Luisiana
- Colorado
- Indiana
- Oklahola
Gracias a las tasas hipotecarias, los propietarios no venden
Eres más profundo:
Más de la mitad de los propietarios de viviendas en los EE. UU. Dijeron que no se sentirían cómodos vendiendo su casa este año, sin importar cuán bajas vayan las tasas hipotecarias, según otra encuesta reciente de Bankrat.
Un número similar de propietarios también dijo que no se sentirían cómodos comprando otra casa, incluso si las tasas hipotecarias disminuyen.
RELACIONADO: La mayoría de los propietarios ni siquiera considerarán vender este año, gracias a las tasas hipotecarias
El año pasado, Ventas de casas estadounidenses anteriormente ocupadas se hundió a su nivel más bajo en casi 30 años. Se han mantenido lentos en lo que va del año, ya que muchos compradores de viviendas se han desanimado por las elevadas tasas hipotecarias y los precios de las viviendas que han seguido subiendo, aunque más lentamente.
Tasas hipotecarias en aumento nuevamente
Por los números:
Para aquellos que dicen que estarían abiertos a comprar una casa este año, el 66% dice que necesitarían una tasa hipotecaria inferior al 5%, según Bankrate. La tasa promedio en una hipoteca de los Estados Unidos a 30 años aumentó de 6.67% a 6.72% la semana pasada, muy por encima de ese umbral del 5%, aunque inferior a la tasa de 6.89% promedia hace un año. Solo el 8% de los encuestados dijeron que se sentirían cómodos comprando una casa con una tasa hipotecaria superior al 5%.
Por qué deberías importarte:
Las altas tasas hipotecarias pueden agregar cientos de dólares al mes en costos para los prestatarios y reducir su poder adquisitivo. Eso ayudó a mantener al mercado inmobiliario de los Estados Unidos en una caída de ventas que se remonta a 2022, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a subir de los mínimos del fondo de roca que alcanzaron durante la pandemia.
La fuente: La información para este estudio fue proporcionada por Cotalidad, que analizó los datos de su verdadera clasificación de cotalidad que atiende productos que consisten en aproximadamente 40 millones de préstamos. Las delincuencias graves se consideraron préstamos que fueron 90 días o más vencidos, incluidos los de ejecución hipotecaria. Las tasas de delincuencia fueron el porcentaje del recuento de préstamos activos en el período de tiempo. Los informes locales anteriores de Fox también contribuyeron. Esta historia fue reportada desde Los Ángeles.
